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      車險齊漲價 我們應(yīng)該如何買

      2010-07-29 15:46:15 來源: PCauto 作者:跨越京廣
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       編輯按:今年4月1日,根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定,新車商業(yè)險的優(yōu)惠已經(jīng)從七折上調(diào)到九折,而續(xù)保的老車也在一定程度上浮動了保險費用。咱們車主拿行業(yè)集體漲價真的沒有太多辦法,畢竟分散的個體是無法和強勢行業(yè)做對抗的,不過也有合理的節(jié)省途徑,關(guān)鍵一點是要根據(jù)自己情況合理選擇保險險種保險類型以及保險公司。下面我們就從自身經(jīng)驗出發(fā),教教大家如何合理購買車險。

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        注:鑒于網(wǎng)友的閱讀習(xí)慣,我們把最實用的兩篇放在前頭,而把一些車險的基礎(chǔ)知識放在第三、第四頁,如果對車險沒有任何概念的網(wǎng)友可以先閱讀3、4頁,其他網(wǎng)友只需要閱讀1、2頁就夠了。

        新手或老手如何選擇車險?

        剛剛拿到駕照或買車不久的新手路況經(jīng)驗不足,難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對于新手車主,我們一般建議多買幾個險種。而不要抱著僥幸或貪便宜心理,僅僅是購買交強險完事。要知道,一但出了事故,所需要花的錢比當(dāng)時節(jié)約的買保險的投入要多得多。新手應(yīng)該選擇“車輛損失險”,以保障自己的車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。另外還需要購買“第三者責(zé)任險”,保額不應(yīng)太低,在10萬或者20萬之間為佳。如果不是很有把握,50萬保額也是可以的。因為交強險賠償額度比較低,對于較大事故,比如撞傷人,或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成了其他損失的話,交強險提供低賠付遠遠不夠。所以購買三者責(zé)任險以后就可以提供超出交強險賠付額度之外的賠付。

      保險

        需要提醒的是,如果我們購買了車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險,最好也要買上“不計免賠特約險”。這個花錢不多,但效果卻很顯著。因為一些小事故可能損失就只有數(shù)百元而已,扣除掉免賠金額后,得到的賠償對車主很不劃算,特別是對于新手小事故比較頻繁的情況。

        為了進一步降低駕駛風(fēng)險系數(shù),新手也可以購買車上座位責(zé)任險。值得注意的是新版車險對車上人員責(zé)任險的條款也做了一定的修改。將車上人員責(zé)任險分為駕駛員和乘客座位,投保人可以購買單獨承保駕駛員或者單獨承保乘客的險種。如果車主的車輛不常載其他乘員,可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險;如果車上經(jīng)常需要搭載乘客,可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險。

        因而針對新手,我們推薦險種為:交強險(必保)+第三者責(zé)任險20萬(50萬最佳)+車輛損失險+不計免賠特約險(車損以及第三者責(zé)任險),有需要的話,可以適當(dāng)根據(jù)自身情況投保“車上座位責(zé)任險”。和新手不同,老手的駕駛經(jīng)驗更足,相應(yīng)的回避風(fēng)險的機率也更高。因此我們針對老手的推薦則更注重保險的經(jīng)濟性和保障性,而不是險種的齊全性。推薦的最佳險種為:交強險(必保)+第三者責(zé)任險10萬+車輛損失險(可不保)+不計免賠特約險(車損,三責(zé))。另外,老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司。不僅投保費用更經(jīng)濟,同時對小事故賠也較為積極。

        在這些車輛投保險種中,容易讓人糊涂的就是第三者責(zé)任險。第三者責(zé)任險是對交強的補充,無論新老手我們建議投保額在10萬以上,也不是越多越好。比如投保50萬第三者責(zé)任險,如果事故損失在20萬左右,交警認定責(zé)任承擔(dān)比例是50%,那么保險公司也就最多給予10萬元第三者責(zé)任險的賠付(交強險賠付另算)。

      保險

        另外,第三者責(zé)任險也有一個鑒定損失的問題。比如某人開一輛SUV車因彎道不慎闖入路邊民居,保險公司鑒定全責(zé),但修復(fù)民居賠付至多肯賠付1.5萬元,而房主堅持索要3萬元(因為他房子租給其他人開店,租房人要賠償修復(fù)帶來的損失),直接損失大概可能就是2萬元左右。那么最后多余的賠付還是得車主承擔(dān)。

        所以我們腦袋中要有一個概念,首先不是所有的損失保險公司會在保額內(nèi)承擔(dān),還得依據(jù)交警開出第責(zé)任認定。如果責(zé)任認定被保險人是30%,而70%責(zé)任方是行人,那么保險公司就承擔(dān)超出交強險限額的30%責(zé)任,而行人的傷病治療和恢復(fù)還得車主自掏腰包了。其次就是第三者責(zé)任險也不是萬能的,不是一些人想象的是投保100萬元,保險公司就給你承擔(dān)100萬元損失。多買并不是解決辦法,只能盡量小心駕駛。保險是資本發(fā)展的產(chǎn)物,資本在市場運作不盈利是不可能的。既然要盈利,它就盡可能限制理賠范圍和額度,所以多看看免責(zé)條則或賠償范圍以及具體事例對新老手都適應(yīng)。

        

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