從低到高 五種汽車保險(xiǎn)套餐實(shí)例詳細(xì)看
[2004-01-06 11:05:15]
太平洋汽車網(wǎng)
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華商報(bào)
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目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)包括2個(gè)基本險(xiǎn)和多個(gè)附加險(xiǎn)。在這十來(lái)個(gè)險(xiǎn)種中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其他險(xiǎn)種都以自愿為原則。車主可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求進(jìn)行投保。以下以某保險(xiǎn)公司2003版的家庭自用汽車保險(xiǎn)條款為例，為您設(shè)計(jì)5個(gè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案，供您投保時(shí)參考。
1、最低保障方案
險(xiǎn)種組合：第三者責(zé)任險(xiǎn)
保障范圍：只對(duì)被保險(xiǎn)人駕車發(fā)生事故造成的第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任。
適用對(duì)象：急于通過(guò)年檢的個(gè)人。
特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。現(xiàn)實(shí)中只選一種保險(xiǎn)的車主極少。
優(yōu)點(diǎn)：可以用來(lái)應(yīng)付年檢。
缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。
舉例：以價(jià)值12萬(wàn)元的家庭自用5座的新車為例，投保10萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，查第一年第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率表，當(dāng)年需交1110元保險(xiǎn)費(fèi)。
2、基保障方案
險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)
保障范圍：只包括基本險(xiǎn)的保障范圍，如自然災(zāi)害和意外事故造成的車輛損失，駕駛保險(xiǎn)車輛對(duì)第三者造成的損失。
特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。
適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車主。
優(yōu)點(diǎn)：最有必要性。
缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，以便得到100%賠償。
舉例：以價(jià)值12萬(wàn)元家庭自用5座的新車為例，車損險(xiǎn)基本保費(fèi)為1265元，查10-15萬(wàn)元保額第一年費(fèi)率為0.989%，則第一年所交保費(fèi)為：［1265＋(120000-100000)×0.989%］＋1110＝2572.8元。
特別提示：全款購(gòu)的新車，第一年必須實(shí)行四項(xiàng)全保，即必須投保兩個(gè)基本險(xiǎn)和兩個(gè)第一附加險(xiǎn)；另外貸款買車者按規(guī)定必須八項(xiàng)全保。因此，全款買車的第二年后如確實(shí)有經(jīng)濟(jì)壓力，才可以考慮以上兩種方案。
3、經(jīng)濟(jì)保障方案
險(xiǎn)種組合一：車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋全車盜搶險(xiǎn)
險(xiǎn)種組合二：新車共保四項(xiàng)保險(xiǎn)，即車輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋全車盜搶險(xiǎn)＋車上責(zé)任險(xiǎn)
特點(diǎn)：投保4個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。
適用對(duì)象：精打細(xì)算的個(gè)人。
優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)性價(jià)比最高，第一種組合里，人們最關(guān)心的丟失和100%賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)；第二種組合里，不能得到全額賠付，但車上人員或貨物的人身傷亡或損失能得到補(bǔ)償。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。
舉例：以價(jià)值12萬(wàn)元的家庭自用5座的新車為例，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)之和的20%計(jì)算；全車盜搶險(xiǎn)的費(fèi)率為0.778%；車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)每個(gè)10萬(wàn)元保額，投保50萬(wàn)元，費(fèi)率為0.440%，則第一年需交納保險(xiǎn)費(fèi)為：
組合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝4020.96元
組合二：2572.8＋120000×0.778%＋500000×0.440%＝5706.4元
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