滬上銀行：征信系統(tǒng)為汽車信貸“導航”
優(yōu)質客戶幾大特點雖然車貸門檻提高，但車貸的收益還是為銀行所看中。對于優(yōu)質客戶銀行當然不會放棄。在銀行看來具備了以下幾個特點的消費者最有可能成為他們的優(yōu)質客戶。
從職業(yè)上選擇：政府公務員、銀行職員、醫(yī)生、教師、律師等有著中等以上的收入并且收入穩(wěn)定的人群。
從個人資產負債情況上選擇：有自己名下房產，沒有其它還款事項的。目前滬上銀行在放貸時一般都需要消費者提供房產作為抵押，并且如果借貸者已申請了房貸，或者是還有數(shù)筆貸款需要歸還，那么得到貸款的可能性比較低。像這種有了數(shù)筆貸款要還的客戶是銀行放貸時最為敏感的。
從年齡上選擇：結婚兩年尚無子女的客戶具備了成為優(yōu)質客戶的條件。業(yè)內人士分析說，這類消費者比較穩(wěn)定，一方面工作穩(wěn)定了，一方面因為沒子女所以經(jīng)濟上的負擔還比較輕，這樣的客戶比較容易得到貸款。
滬上銀行汽車貸款業(yè)務情況
以占了車貸市場半壁江山的工行和建行為代表來介紹。在新的汽車貸款管理辦法出臺之后，汽車貸款除了門檻提高的“壞”消息之外，也有一些“好”消息讓人心動。例如工商銀行推出了名為“幸福汽車貸款新方案”中先貸款后購車、分年購買保險、靈活的還款方式等比較靈活化以人為本的內容就深受消費者歡迎。
征信系統(tǒng)的缺失一直制約著個人信貸的業(yè)務的發(fā)展。目前據(jù)記者了解征信系統(tǒng)已在開始在車貸業(yè)務使用。今年10月1日《汽車貸款管理辦法》開始執(zhí)行，現(xiàn)今的車貸門檻比1998年頒布的原來的汽車貸款管理辦法相比較而言，銀行對客戶的還貸能力的評估標準有了明顯的提高，征信系統(tǒng)逐漸開始在車貸業(yè)務中得以運用。
目前個人貸款購車有直客式和間客式兩種，消費者既可以直接到銀行申請貸款也可以通過汽車經(jīng)銷商來轉交貸款申請。但是隨著銀行提高放貸的門檻之后，滬上許多銀行分支機構一般都不再直接受理汽車貸款，所以間客式的申貸是目前主要的申貸渠道。對于許多汽車經(jīng)銷商而言，為了能從銀行申請到貸款額度為銀行做了許多審貸鋪墊工作。東昌汽車負責貸款業(yè)務的鮑俊告訴記者：“一般客戶要求貸款時，我們的銷售經(jīng)理都會先詢問顧客的工作、收入情況等來判斷這位客戶的還款能力，以便推薦優(yōu)質的客戶給銀行。”
有了經(jīng)銷商配合，銀行當然事半功倍。但對于整個汽車銷售市場而言，經(jīng)銷商眾多，魚龍混雜的現(xiàn)象也在所難免，對此，銀行的有效手段就是征信系統(tǒng)中所記錄的個人信用情況。“有的客戶可能在和我們談的時候沒把自己的情況都說出來，這實際是耽誤了自己。銀行通過銀行業(yè)內的信用平臺一查，客戶的情況就一目了然。”東昌的鮑俊表示。個人身上有幾筆貸款、還款數(shù)額、還款情況、收入水平、工作單位等情況通過征信系統(tǒng)都可以查詢。
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