新保險費率實施 車險消費五大誤區(qū)
[2003-03-11 09:19:56]
太平洋汽車網(wǎng)
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王加志/張 恒
責任編輯:
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今年1月1日，中國保監(jiān)會批復(fù)了各保險公司新的車輛保險費率調(diào)整后，不少消費者因理解上的偏差，在選擇保險時無所適從，從而使新的機動車輛保險條款、費率的順利實施受到一定影響。
誤區(qū)之一：保險改革就是降費
費率升降一直是廣大消費者關(guān)注的焦點。業(yè)內(nèi)人士認為，機動車輛保險改革實質(zhì)是我國車輛保險管理模式上的變革，根本目的是通過改革，使我國的車輛保險從經(jīng)營管理、產(chǎn)品、價格到運作模式能夠盡快與國際接軌。
在這次改革中雖然也涉及到費率問題，但并非一個“降”字所能概括。比如說：原來我們是一個條款一套費率面對不同的客戶、不同的車輛，而現(xiàn)在則要根據(jù)不同客戶群體的不同風險給出一個合理的價位�？赡苡械馁M率要升，有的要降。
誤區(qū)之二：車險改革是換湯不換藥
本次機動車輛保險改革的內(nèi)容十分豐富，從中國人保所提供的方案看，主要增加了以下內(nèi)容：按照不同客戶群體的風險需求提供個性化的保險產(chǎn)品(由原來的1個基本險條款增加到7個；附加險條款由原來的9個增加到12個)；保險年度未發(fā)生賠款，續(xù)保時優(yōu)惠最高可以累計到30%；在第三者責任險中，增加了事先征得本保險人書面同意的仲裁或訴訟費以及其他相關(guān)費用，但不超過第三者責任險責任限額(賠償限額)的30%；根據(jù)不同的車輛類型和用途明確和約定了不同年限的折舊率；增加了保險人的義務(wù)章節(jié)。其中：保險人接到報案后48小時內(nèi)未進行查勘且未給予受理意見，造成財產(chǎn)損失無法確定的，以被保險人提供的財產(chǎn)損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票為賠付理算依據(jù)。由此看來，新舊條款相比，更有利于被保險人，而對保險人要求更嚴格、更具體。
誤區(qū)之三：差異化費率保費反而更多
差異化費率的本質(zhì)就是根據(jù)風險大小的不同確定費率標準。有的人感到實施新的條款、費率標準后繳費比以往多，是因為在以往車輛投保時，所繳保費與所存在的風險不對等，把自身應(yīng)當承擔的部分轉(zhuǎn)嫁到低風險保戶身上。
誤區(qū)之四：只要少繳保費就是優(yōu)惠服務(wù)
在保險業(yè)發(fā)達的日本，東京海上保險公司的車險保費雖然較同行業(yè)高，但所占有保戶資源一直占同行業(yè)之首，其原因就是東京海上服務(wù)優(yōu)于其它保險公司。本次機動車輛改革，各家保險公司都極力改進理賠服務(wù)，力爭以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)增強市場競爭能力。業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，機動車輛保險的售后服務(wù)與產(chǎn)品本身一樣重要，消費者在選擇保險公司時，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)內(nèi)容及信譽度。
誤區(qū)之五：等優(yōu)惠措施出臺再買不遲
目前，國內(nèi)各家財產(chǎn)保險公司所推出的機動車輛改革方案都是得到中國保監(jiān)會批準后向社會公布的。為使車險改革平穩(wěn)、順利地進行，防止出現(xiàn)惡性競爭、擾亂市場秩序等現(xiàn)象，國內(nèi)經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的10家保險公司于2002年11月26日達成行業(yè)自律協(xié)議。如此說來，“等等看”看不到別的結(jié)果。
據(jù)了解，自機動車輛保險改革實施以來，市場車輛保險數(shù)量與同期相比并沒有受到大的影響。當然，也有因觀望而損失慘重者。如消費者朱先生，價值40多萬元的轎車應(yīng)于去年12月25日續(xù)保，只因等保險公司更優(yōu)惠的政策而左顧右盼，不料在今年元月5日因大雪天地面濕滑發(fā)生交通事故，致使車體報廢，損失只好自己承擔。
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