汽車保險(xiǎn)是如何計(jì)算的

汽車保險(xiǎn)的計(jì)算較為復(fù)雜，由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分構(gòu)成，各險(xiǎn)種有不同的計(jì)算方式。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)確定，且從第二年開始根據(jù)上一年度出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)包含多個(gè)險(xiǎn)種，如車輛損失險(xiǎn)保費(fèi) = 基本保險(xiǎn)費(fèi) + 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)以固定賠償限額為基礎(chǔ)等，同時(shí)還受車輛使用性質(zhì)等多種因素影響 。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。這是國家強(qiáng)制要求購買的保險(xiǎn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)全國統(tǒng)一。家用6座及以下的車輛，每年保費(fèi)是950元；6座以上則為1100元。而且，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)并非一成不變，從第二年起，會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)。要是上一年沒有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，費(fèi)率就會(huì)降低10%；要是連續(xù)三年都沒發(fā)生，費(fèi)率能降低30% 。

再看商業(yè)險(xiǎn)，它包含的險(xiǎn)種較多，計(jì)算方式也各有不同。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式是基本保險(xiǎn)費(fèi)加上本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。其中，保險(xiǎn)金額通常與車輛的購置價(jià)相關(guān)。而第三者責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)是以固定賠償限額為基礎(chǔ)來確定的，比如理賠金額為20萬元時(shí)，固定保費(fèi)是952元 。

全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)是車輛實(shí)際價(jià)值乘以費(fèi)率。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)則是保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)按照新車購置價(jià)乘以費(fèi)率來計(jì)算。自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)為保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率。車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)是賠償限額乘以費(fèi)率，車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)也是如此。

還有不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，通常是以固定費(fèi)率額外計(jì)算，一般是（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）乘以費(fèi)率 。

總之，汽車保險(xiǎn)的計(jì)算涉及眾多因素和復(fù)雜的公式。不同的險(xiǎn)種有各自獨(dú)特的計(jì)算方式，并且還會(huì)受到車輛使用性質(zhì)、駕駛?cè)藛T情況等多種因素的影響。在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要詳細(xì)咨詢保險(xiǎn)公司，了解清楚各項(xiàng)條款和費(fèi)用的計(jì)算依據(jù)，這樣才能為自己的愛車選擇合適且性價(jià)比高的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）