如何準確計算汽車貸款的利息

要準確計算汽車貸款的利息 ，得掌握這些要點。

先看基本公式，汽車貸款利息=貸款金額*年利率*期限 。不過實際利息會受貸款人信用、首付比例、優惠活動等因素影響。銀行或金融機構的貸款利率一般在4%至12%之間。

舉個例子，在中國銀行貸款12萬，3年還清，年利率12%，月利率0.33% 。第一個月還款額為(120000÷36)+(120000-0)×0.33%=3729.3元，其中利息396元；第二個月還款額為(120000÷36)+(120000-3333.3)×0.33%=3718.3元，利息385元，總利息7319.4元。

再說說貸款方式 。等額本息還款法，每月等額償還貸款本息，月還款額公式為：月還款額=貸款本金×月利率××還款月數/(還款月數-1)。等額本金還款法，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額公式為：月還款額=貸款本金/貸款期限月數+×月利率。

貸款利率還會根據貸款期限變化。一年以內年利率4.35%，一年至五年為4.75%，這是基準利率，實際會有10%波動。政策規定一手購車貸款最長5年，二手車最長3年，但銀行會考慮風險縮短期限。

另外，銷售說的利息多少厘、多少點要明白。厘一般指月利息，2厘就是月利息0.2%；點一般指年利息，3點就是年利息3%。比如20萬的車子，首付20%，貸款3年，銷售說利息3個點，月供5000塊，算下來利息是2萬塊錢，利率是4.17% 。

要是想降低車貸利息 ，有這些辦法。選擇常用銀行辦車貸，利用銀行流水降低年化利率；選較短貸款期限，期限越短利率越低；選等額本金還款方式，前期月供高但后期利息少；多付首付少貸款，減少貸款金額能明顯降利息。

掌握好這些，就能準確計算汽車貸款利息啦。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）