個(gè)人信貸存在巨大風(fēng)險(xiǎn) 車(chē)貸能否促進(jìn)車(chē)市
總體而言，作為一個(gè)主要以轎車(chē)貸款為主的分期公司，三年的業(yè)務(wù)量逾期率不到5%，并不像外界傳言的20%-40%，甚至更高。如果在收回車(chē)輛的處理上有更好方式的話(huà)，分期公司對(duì)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制將會(huì)更好。
■汽車(chē)貸款對(duì)車(chē)市影響有多大？
根據(jù)國(guó)外其他汽車(chē)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，貸款購(gòu)車(chē)將成為消費(fèi)者買(mǎi)車(chē)的主要方式，但是在國(guó)內(nèi)，汽車(chē)消費(fèi)者貸款的比例只占到整個(gè)汽車(chē)消費(fèi)的23%（最高的時(shí)候），且汽車(chē)個(gè)人消費(fèi)貸款額只占個(gè)人貸款總額的10%不到。當(dāng)然，這種情況也只是出現(xiàn)在去年10月份以前，而目前由于銀行收緊個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款，這一比例出現(xiàn)了不同程度的下降。
其實(shí)在個(gè)人消費(fèi)貸款本身并沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)太多的問(wèn)題，出現(xiàn)問(wèn)題的是非個(gè)人消費(fèi)貸款的商用車(chē)貸款，這部分貸款車(chē)輛包括工程機(jī)械車(chē)及用于運(yùn)營(yíng)的車(chē)輛，這些車(chē)輛由于貸款額大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大等原因，逾期率往往比家用轎車(chē)高很多。曾經(jīng)有一家公司在多年追繳貸款時(shí)死亡了11位員工，這種比較突出的工程機(jī)械車(chē)類(lèi)貸款引起了銀行界的普遍關(guān)注。
■個(gè)人消費(fèi)貸款能否拉動(dòng)車(chē)市
針對(duì)目前銀行個(gè)人消費(fèi)貸款門(mén)檻高這一問(wèn)題，一位銀行界人士認(rèn)為，判斷銀行貸款政策門(mén)檻高不高，不要看貸款手續(xù)的變化，而要看一位各項(xiàng)手續(xù)合格的貸款人能不能獲得銀行的貸款。經(jīng)過(guò)幾年的摸索，銀行已經(jīng)形成了一整套貸款的管理辦法，只要消費(fèi)者具有實(shí)際的貸款能力，不管是哪家銀行都愿意貸款給消費(fèi)者。
目前，銀行界正在規(guī)范各種貸款手續(xù)，加強(qiáng)這方面的管理；汽車(chē)金融公司也在積極開(kāi)展這些貸款業(yè)務(wù)，試圖為明年初的汽車(chē)消費(fèi)增長(zhǎng)注入活力。從人民銀行新的貸款管理辦法的實(shí)施來(lái)看，轎車(chē)20%以上的首付比例和工程類(lèi)車(chē)30%-50%的首付比例已經(jīng)為汽車(chē)貸款制定了“底線(xiàn)”，而且在實(shí)際的操作中，轎車(chē)30%以上的首付比例和商用車(chē)50%的首付比例已經(jīng)被銀行界普遍采用，在這樣一個(gè)首付比例下，消費(fèi)者不還款風(fēng)險(xiǎn)將加大。
隨著汽車(chē)價(jià)格逐漸穩(wěn)定和汽車(chē)產(chǎn)能的過(guò)剩，汽車(chē)消費(fèi)貸款的氛圍將逐漸形成，如果銀行和已經(jīng)開(kāi)始營(yíng)業(yè)的汽車(chē)金融公司能在實(shí)施細(xì)則上拿出切實(shí)可行的新政策，汽車(chē)消費(fèi)貸款對(duì)車(chē)市的拉動(dòng)作用將很快顯現(xiàn)。
