貸款其次不復(fù)雜 滬上貸款購車知多少
汽車消費領(lǐng)域的“貸款風(fēng)”吹了近6個年頭，對于消費者來說，貸款購車已不再是什么新鮮事。然而，面對一項項新政策出臺，汽車貸款市場風(fēng)云變幻，消費者難免產(chǎn)生不少困惑：我有貸款資格嗎？該到哪里去辦理貸款手續(xù)？我應(yīng)該準(zhǔn)備哪些材料？購車消費貸款利率是多少？——筆者帶著這些疑問到本市幾家銀行進行了解，發(fā)現(xiàn)看似復(fù)雜的車貸市場，操作起來其實并不復(fù)雜。
到哪里辦理貸款購車手續(xù)？
目前國內(nèi)的汽車信貸主要有兩種形式，一種是商業(yè)銀行直接面對用戶的“直客式”，另一種是由金融機構(gòu)通過汽車經(jīng)銷商合作，而間接面對用戶的“間客式”。目前上海市場98%以上的汽車消費貸款是通過“間客式”方式辦理的，對于消費者來說，購車的同時辦理貸款手續(xù)是最簡單、最直接的方式。一方面，滬上中大型的汽車經(jīng)銷商與銀行之間一般都簽訂“銀企合作”協(xié)議，操作流程規(guī)范，時效性強，作為消費者來說，只需配合提供相關(guān)的資料即可；另一方面，汽車貸款手續(xù)是許多汽車經(jīng)銷商提供“一條龍服務(wù)”中的服務(wù)內(nèi)容之一，一般不收取額外手續(xù)費。
貸款購車需要辦理哪些手續(xù)？
簡單地說，有初審、公證和抵押幾個步驟。
初審要辦理貸款手續(xù)，必須先通過銀行的初審。之前，消費者必須將以下資料交給代辦手續(xù)的汽車經(jīng)銷商：貸款申請表(按銀行標(biāo)準(zhǔn)格式填寫)；與汽車經(jīng)銷商簽訂的汽車消費貸款協(xié)議；戶口簿、身份證；結(jié)婚證或未婚證明；收入證明；公用事業(yè)費單據(jù)；為增加申請成功率，可提供房產(chǎn)證、學(xué)歷證、營業(yè)執(zhí)照等一些旁證資料。初審主要是調(diào)查個人資信度。
公證、抵押通過銀行初審的客戶，即可辦理購車、上牌、車輛保險等相關(guān)手續(xù)，然后擇日公證。公證時需攜帶《機動車登記證書》、車輛發(fā)動機及車架號碼拓印件、購車發(fā)票、保單、購置稅發(fā)票、首付款證明、《機動車行駛證》、抵押人身份證及私章。客戶需親自到銀行或公證處，簽訂正式的貸款合同和抵押合同，并由公證處現(xiàn)場公證。手續(xù)齊全后，由銀行統(tǒng)一到車管所辦理車輛抵押手續(xù)。整個貸款手續(xù)的辦理過程一般在一周內(nèi)可以全部完成。
貸款購車的費用比一次性付款增加多少？
貸款購車比一次性付款增加的費用主要有：一是銀行利率。3年之內(nèi)的年利率為5.49%，超過3年為5.58%(其中建設(shè)銀行實行優(yōu)惠利率，比法定利率下浮10%)，即貸款一萬元，一年的利息支出是550元左右(附：汽車消費貸款月還款明細(xì)表)；二是保險費。貸款購車的客戶必須另外購買不計免賠險和盜強險，一年的保費為1900元左右，且購買保險期限為貸款期零三個月；三是公證抵押費，一般收取300元。四是如果需要房產(chǎn)抵押，則另加房產(chǎn)評估費、房產(chǎn)抵押費和房產(chǎn)抵押保險費共1000元左右。
試以車價10萬元為例，假定貸款期限為3年，貸款成數(shù)為8成，還款方式為等額本息法，則首付款將包括以下費用：兩成車價：20000元；牌照費：38000元(按最近行情計算)；購置稅：8547元；上牌雜費：1000元左右；保險費：13000元左右(保險期限為39個月，保險種類為：車損險、第三者責(zé)任險、不計免陪險和盜搶險)。共計80547元左右。每月還款為8×322.26元=2578.08元。
對非滬籍客戶貸款購車有哪些特別規(guī)定？
非滬籍客戶由于其特有的流動性，往往壞賬比例高于上海客戶，這是迫使銀行不得不增加限制性規(guī)定的主要原因。就目前情況看，區(qū)別主要體現(xiàn)在最高貸款比例限制、最長貸款年限及是否需要房產(chǎn)和有價證券作抵押這幾個方面。在對待非滬籍客戶的貸款問題上，各家銀行都有其自己的規(guī)定。
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