貸款買車的利息是如何計算的

貸款買車利息的計算方式多樣，基本公式為貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限 ，不過實際計算會因還款方式不同而有差異。常見還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，其總利息計算較為復雜；等額本金則是每月償還的本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，總利息計算相對簡單。此外，貸款利率受貸款期限、信用評分等因素影響。

等額本息還款法下，月還款額的計算公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）× 還款月數 / [（1 + 月利率）× 還款月數 - 1] 。假設貸款 10 萬，年利率 6%，分 3 年還款，也就是 36 個月，月利率 = 6%÷12 = 0.5% 。帶入公式可得月還款額約為 3042.19 元，總利息約為 9518.84 元。在等額本息還款前期，償還的利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金還款法的計算公式為，月供本金 = 貸款本金 / 貸款期限月數 ，月利息 =（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率 ，月還款額 = 月供本金 + 月利息 。同樣貸款 10 萬，年利率 6%，分 3 年還款，每月償還本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78 元。首月利息 = 100000×0.5% = 500 元，首月月供約為 3277.78 元。末期時，本金只剩下最后一期的 2777.78 元，利息 = 2777.78×0.5% ≈ 13.89 元，末期月供約為 2791.67 元，總利息約為 8925 元。

由此可見，等額本金的總利息相對等額本息較少。貸款期限方面，一年以內年利率為 4.35% ，一至五年年利率為 4.75% ，實際利率可能有 10%左右浮動。信用評分高的用戶，銀行通常會給予更優惠的利率；首付比例越高，也可能降低貸款利率。總之，貸款買車計算利息要綜合多方面因素，根據自身情況選擇合適的還款方式和貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）