車輛保險(xiǎn)計(jì)算中的折扣是如何確定的

車輛保險(xiǎn)計(jì)算中的折扣由多種因素確定。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，首年保費(fèi)按座位數(shù)劃分，后續(xù)折扣根據(jù)浮動(dòng)因素和地區(qū)計(jì)算，多年未發(fā)生有責(zé)事故，保費(fèi)折扣可降10%至50% 。商業(yè)車險(xiǎn)折扣則主要基于無賠款優(yōu)待系數(shù)，還與自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、交通違法系數(shù)有關(guān)。這些系數(shù)會依據(jù)車輛出險(xiǎn)情況、使用性質(zhì)、購買渠道、交通違法情況等不同而變化，最終綜合確定折扣。

先看無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），它依據(jù)被保險(xiǎn)車輛上一年或連續(xù)多年的出險(xiǎn)狀況而定。若連續(xù)多年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)就會降低，保費(fèi)也隨之減少。比如連續(xù)三年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)可能低至0.6 ；連續(xù)5年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)能低至0.4。相反，出險(xiǎn)次數(shù)多，NCD系數(shù)會增加，像上年出險(xiǎn)5次及以上，NCD系數(shù)就變?yōu)?.0。

自主核保系數(shù)由保險(xiǎn)公司綜合車輛使用性質(zhì)、車型、車主駕駛習(xí)慣等確定，取值范圍一般在0.85 - 1.15之間。如果車輛使用頻率低、車型安全性能高、車主駕駛習(xí)慣良好，就可能得到更優(yōu)惠的系數(shù)。

自主渠道系數(shù)和購買保險(xiǎn)的渠道相關(guān)，范圍通常在0.75 - 1.15之間。不同渠道的成本有差異，所以系數(shù)不同，這也是保險(xiǎn)公司調(diào)控保費(fèi)的一種方式。

交通違法系數(shù)同樣影響折扣。嚴(yán)重交通違法行為會使該系數(shù)升高，導(dǎo)致保費(fèi)增加。不同地區(qū)在交通違法系數(shù)的標(biāo)準(zhǔn)上存在差異。例如在有些地方，酒駕、超速等行為會大幅提高系數(shù)。

車輛類型、使用性質(zhì)、投保險(xiǎn)種和保額等同樣會影響車險(xiǎn)折扣。營運(yùn)車輛與非營運(yùn)車輛，因使用風(fēng)險(xiǎn)不同，折扣不同；投保險(xiǎn)種多、保額高，保費(fèi)折扣也會有相應(yīng)變化。

總之，車輛保險(xiǎn)折扣的確定十分復(fù)雜，涉及眾多因素。車主若想獲得更多折扣，日常要安全駕駛，減少出險(xiǎn)和交通違法行為；購買保險(xiǎn)時(shí)，多對比不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)和政策，抓住促銷活動(dòng)，從而選到性價(jià)比高的保險(xiǎn)方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）