車險險如何計算

車險保費主要由交強險和商業險兩部分構成，計算方式各有不同。交強險實行全國統一收費標準，依據車輛座位數和使用性質確定首年保費，后續還會根據上一年度出險情況浮動。商業險包含多個險種，各險種計算方式有別，如車輛損失險保費與基礎保費、車輛購置價有關，第三者責任險保費取決于賠償限額 ，且商業險保費還受多種因素影響。

先來說說交強險。家庭自用6座以下首年保費是950元，6座及以上則為1100元。從第二年開始，交強險保費會根據上一年度的出險情況進行浮動。若上一年沒有發生有責任道路交通事故，保費會下降10%；若連續兩年沒有發生，下降20%；連續三年及以上，下降30%。但要是上一年發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費就維持不變；若發生兩次及以上有責任道路交通事故，保費增加10%；發生有責任道路交通死亡事故，保費增加30% 。

再看商業險。車輛損失險保費計算方式較為復雜，一種是保費 = 基礎保費 + 車輛購置價×費率，還有一種是保費 = 部分損失基本費 + 部分損失保額×部分損失費率 + 全部損失保額×全部損失費率，也可用車價×0.9％基礎保費。第三者責任險保費是根據賠償限額來確定的，賠償限額越高，保費也就越高。盜搶險保費的計算與車輛實際價值緊密相關，車輛實際價值=新車購置價 - 折舊金額，折舊金額=新車購置價×月折舊率×已使用月數，然后用車輛實際價值×盜搶險費率得出保費。

此外，商業險保費還受諸多因素影響，像車輛使用性質，營運車輛保費通常高于非營運車輛；駕駛人員年齡，年輕駕駛員保費可能相對較高；駕駛記錄，有較多違章記錄的保費會增加；投保地區不同，保費也會有所差異。

總之，車險保費的計算涉及交強險和商業險多個方面，各有其規則和影響因素。在購買車險時，建議充分了解這些計算方式，以便做出更合適的投保選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）