車貸利率計算公式是什么

車貸利率的計算公式因還款方式而異。等額本息還款法下，月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款期數] / [(1 + 月利率) ^ 還款期數 - 1] ；等額本金還款法下，月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數 +（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率。不同還款方式對利息計算影響顯著，等額本息每月還款額固定，等額本金則本金固定、利息逐月遞減。

在等額本息還款法的公式里，月利率是年利率除以12個月得到的值，還款期數就是貸款的總月數。這種還款方式下，前期償還的本金較少、利息較多，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持一致。它適合收入穩定，對每月支出有明確規劃，不希望初期還款壓力過大的人群 。

而等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。比如貸款20萬，期限3年，共36個月，那么每月償還本金就是200000÷36 。已歸還貸款本金累計額會隨著時間不斷增加，用貸款本金減去它再乘以月利率，就能得出當月利息。這種方式前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對等額本息較少，適合前期收入較高、后期收入可能減少，且有提前還款打算的消費者。

不同銀行和金融機構的車貸利率會在央行基準利率基礎上有所波動。消費者在貸款購車時，不僅要關注利率高低，還要綜合考慮還款方式、貸款期限、是否有提前還款限制等因素，選擇最適合自己財務狀況和購車需求的車貸方案，這樣才能在享受汽車帶來便利的同時，合理規劃財務支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）