車貸利率是如何計算的

車貸利率的計算主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息每月還款額固定，其公式涉及貸款本金、月利率與還款月數等要素；等額本金每月償還本金固定，利息逐月遞減，公式與已歸還本金累計額相關。等額本息總利息相對較多，等額本金首月還款額高隨后遞減、總利息相對較少。掌握這兩種計算方式，能助消費者明晰還款負擔，做好財務規劃 。

等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1] 。在這個公式里，月利率是年利率除以12 。假設你貸款15萬元購車，年利率為5%，貸款期限是3年也就是36個月。首先算出月利率為5%÷12≈0.42%，再將數據代入公式，就能得出每月還款額。在等額本息還款過程中，每月還款金額看似固定，但前期償還的利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金的計算公式是：每月還款額 =（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。同樣以貸款15萬元，年利率5%，貸款期限3年為例，先算出每月償還本金為150000÷36≈4167元。第一個月利息為150000×（5%÷12） = 625元，所以首月還款額約為4167 + 625 = 4792元。第二個月本金變為150000 - 4167 = 145833元，利息為145833×（5%÷12）≈607元，還款額約為4167 + 607 = 4774元，如此逐月遞減。

總之，等額本息和等額本金這兩種車貸利率計算方式各有特點。等額本息還款穩定，便于預算規劃，但總體利息支出較多；等額本金利息支出相對較少，但前期還款壓力較大。消費者在選擇車貸時，應根據自身經濟狀況和財務規劃，仔細比較并選擇適合自己的計算方式，從而合理安排還款計劃 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）