車貸利率是如何計算的

車貸利率的計算取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式等因素，常見計算方法是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。首先，年利率會因貸款期限而變，一年以內 4.35%，一至五年 4.75%，實際還有波動。其次，還款方式主要有等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，后者每月償還本金固定、利息逐月遞減。計算時要明確利率類型，注意其他費用，多做比較，仔細研讀貸款合同 。

在明確年利率的基礎上，我們還需了解其可能存在的波動范圍。實際車貸中，年利率往往會有 10%左右的波動，這會對最終利息產生較大影響。不同銀行和金融機構，由于自身政策和市場定位不同，給出的年利率也存在差異。例如中國銀行，1 年貸款利率可能為 4% ，2 年 8% ，3 年 12% 等，所以選擇貸款機構時，要多方了解。

等額本息還款方式下，每月還款額的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]。這種還款方式下，雖然每月還款金額固定，但前期償還的利息占比較大，本金占比較小。

等額本金還款方式，每月還款額計算公式為：每月還款額 =（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。在還款過程中，隨著本金的不斷減少，每月償還的利息也逐漸減少，還款總額逐月遞減。

另外，要計算車貸利率，還需明確一些基本概念。“厘”指月利息，如 2 厘即月利息為 0.2% ；“點”指年利息，3 點即年利息為 3% 。同時，日利率的計算公式為：日利率 = 年利率÷360 。

總之，車貸利率計算并非簡單之事，涉及多個關鍵因素和復雜公式。在貸款購車前，務必充分了解利率計算方式、還款方式等相關知識，謹慎選擇貸款機構和還款方式，才能確保自身利益最大化，避免不必要的經濟損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）