車貸利息如何計算

車貸利息的計算取決于貸款本金、利率、期限和還款方式等因素，常見方法有等額本息與等額本金。貸款利息基本公式是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限，年利率會因貸款期限在 4.35%（一年以內）到 4.75%（一至五年）間變動且有 10%波動。等額本息每月還款額固定，本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減；等額本金每月還款本金相同、利息隨剩余本金計算，還款額逐月遞減 。

等額本息還款法的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數]÷[（1 + 月利率）^還款月數－1] 。這種還款方式的好處在于，每月還款金額穩定，對于收入相對固定的購車者來說，便于提前規劃資金支出。然而，由于利息在前期占比較大，隨著本金的減少利息占比才逐漸降低，所以總體支付的利息相對較多。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。在這種還款方式下，前期還款中本金占比較大，利息相對較少，還款壓力相對集中在前期。不過，隨著時間推移，每月還款額會逐漸減少，總體利息支出也會比等額本息少一些。

此外，車貸利率還存在一些特定的表述概念，比如“厘”指月利息，“點”指年利息。不同銀行的車貸利率會有所差異，如中國銀行、建設銀行、工商銀行等都有各自的規定。同時，一手車貸款最長為5年，二手車最長為3年，銀行會根據風險等因素調整貸款期限。

總之，車貸利息的計算較為復雜，涉及多種因素。購車者在選擇車貸時，要充分了解不同還款方式下利息的計算方法，結合自身經濟狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，從而合理規劃購車資金，降低購車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）