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貸款買車?yán)⒂嬎惴椒ㄖ饕械阮~本息和等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款金額固定，其計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ，前期還款中本金占比小、利息占比大。等額本金還款法每月償還本金固定，利息逐月遞減，每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率 。

等額本息還款法，在整個還款周期內(nèi)，每月還款額保持一致。這對于收入穩(wěn)定，對每月現(xiàn)金流有明確規(guī)劃的消費(fèi)者來說，極為友好。雖然前期本金占比小，但隨著時間推移，本金比重會逐月遞增，利息比重逐月遞減 ，還款總額中利息部分相對較多。比如貸款20萬，期限3年，年利率5%，通過公式就能算出每月固定還款額，便于資金安排。

等額本金還款法則與之不同。每月償還固定的本金，再加上上個月剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。由于本金隨著還款不斷減少，利息也逐月遞減，每月還款總額會越來越少。這種方式下，借款人前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對較少。同樣貸款20萬，期限3年，年利率5%，每月還款額會逐漸降低，適合前期資金較為充裕，希望節(jié)省利息支出的消費(fèi)者。

此外，車貸利率并非固定不變，它受央行基準(zhǔn)利率、市場供求、貸款期限、借款人信用狀況等多種因素影響。銀行貸款利率通常相對較低，但審批條件嚴(yán)格；汽車金融公司審批較為寬松，不過利率可能略高。貸款期限越長，總利息支出越高，但每月還款壓力相對較??；貸款期限越短，總利息支出越少，每月還款壓力則較大。

總之，貸款買車計算利息要綜合考慮多種因素，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇合適的還款方式和貸款期限，才能更合理地規(guī)劃購車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）