汽車保險是如何計算的

汽車保險的計算較為復雜，不同險種有不同的計算公式，且受多種因素影響。交強險作為強制險，按《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》及相關辦法計算保費，普通私家車首年950元，不出險次年有優惠。商業險包含主險和附加險，如車輛損失險保費 = 基本保險費 + 保險金額 × 費率；第三者責任險按固定賠償限額對應保費等。此外，車主年齡、性別，車輛使用性質、價格等也會影響保費高低 。

先來說說商業險中的主險。車輛損失險旨在保障車輛自身因意外事故或自然災害造成的損失，其保費由基本保險費與保險金額乘以費率的乘積相加得出。保險金額可按新車購置價、實際價值等多種方式確定，不同選擇會影響最終保費。

第三者責任險是對事故中第三方人身傷亡或財產損失進行賠償，保費依據固定賠償限額確定。賠償限額越高，保費自然越高。例如常見的50萬、100萬限額，對應的保費也有所不同。

全車盜搶險的保費計算基于車輛實際價值與費率的乘積。車輛實際價值會隨著車齡增長、使用損耗而降低，所以保費也會相應變化。

再看看附加險。新增加設備損失險，保費為保險金額乘以費率，專門保障車輛新增設備的損失。玻璃單獨破碎險，保費是購置價乘以費率，針對車輛玻璃單獨破碎的情況。自燃損失險，保費同樣是保險金額乘以費率，為車輛自燃風險提供保障。

另外，車主的年齡、性別，車輛的使用性質、廠牌型式、肇事理賠次數等因素，也會在一定程度上影響保費。比如30歲至60歲的車主保費相對便宜，自用小客車保費低于其他車輛，車價越高保費越貴，理賠次數越多保費越高。

總之，汽車保險計算是個綜合考量的過程。車主在購買保險時，要充分了解各險種的計算方式和影響因素，結合自身需求和實際情況，選擇合適的保險組合，這樣才能在獲得充分保障的同時，合理控制保險費用支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）