車(chē)貸利率的計(jì)算公式是什么

車(chē)貸利率的計(jì)算公式因還款方式而異，等額本息的公式為每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ，等額本金的公式是每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。等額本息還款額固定，本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減；等額本金則是每月償還本金固定，利息隨本金減少而逐月遞減，還款總額也逐月遞減。計(jì)算時(shí)需明確各項(xiàng)關(guān)鍵信息，并考慮諸多影響因素。

在等額本息的計(jì)算公式中，月利率是由年利率除以12得到，還款月數(shù)則是貸款年限乘以12 。這種還款方式將貸款本金與利息綜合起來(lái)，平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月。打個(gè)比方，若貸款金額為20萬(wàn)，年利率為5%，貸款期限為3年，也就是36個(gè)月。首先算出月利率為5%÷12 ，再將這些數(shù)據(jù)代入公式，就能得出每月固定的還款金額。在還款前期，利息占比較大，本金占比較小；隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

而等額本金的計(jì)算方式有所不同，它先算出每月應(yīng)還的固定本金，即貸款本金除以還款月數(shù)。接著，根據(jù)剩余本金來(lái)計(jì)算當(dāng)月利息。同樣以貸款20萬(wàn)、年利率5%、貸款期限3年為例，每月應(yīng)還本金為200000÷36 。第一個(gè)月的利息就是200000×（5%÷12），將兩者相加就是首月還款額。第二個(gè)月本金變?yōu)?00000減去第一個(gè)月已還本金，利息也隨之減少，還款總額也逐月遞減。

無(wú)論是等額本息還是等額本金，車(chē)貸利率的計(jì)算都并非孤立存在。貸款利率會(huì)受到個(gè)人信用狀況、貸款機(jī)構(gòu)政策、市場(chǎng)利率波動(dòng)等多種因素影響。個(gè)人信用良好，可能會(huì)享受到更優(yōu)惠的利率；不同貸款機(jī)構(gòu)的利率政策也存在差異。了解這些計(jì)算公式和影響因素，能幫助購(gòu)車(chē)者在貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，更好地規(guī)劃還款計(jì)劃，清楚知曉還款成本，做出更合適的購(gòu)車(chē)決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）