分期買車的利息如何計算

分期買車的利息計算方式多樣，常見的有等額本息、等額本金、先息后本等，且不同方式計算公式有別。等額本息下，整個還款期月還款額固定，前期利息占比大，其總利息等有特定公式；等額本金是將貸款總額等分，每月償還等額本金與剩余貸款利息，月還款額逐月下降，也有對應公式；先息后本先定期付利息，到期一次性還本金，同樣有計算公式。計算時要明確還款方式、本金、利率、期限等要素。

等額本息的計算公式較為復雜，總利息=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數）÷（（1+月利率）^還款月數－1）×還款月數－貸款本金 。月還款額（本金+利息）=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數）÷（（1+月利率）^還款月數－1）。假設貸款10萬，年利率5%，貸款期限3年即36個月，通過公式就能算出具體的利息和每月還款金額。

等額本金的算法相對直觀，月利息=（貸款本金－累計已還本金）×月利率；月還款數額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。同樣貸款10萬，3年期，每月償還的本金固定，但利息會隨著本金的減少而逐月降低，還款壓力前期較大，后期逐漸減輕。

先息后本一般適用于一年期的分期貸款。月利息＝剩余本金×月利率；月還本付息金額＝（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數）/（（1＋月利率）還款月數－1）。這種方式前期還款壓力小，但到期需一次性償還較大數額的本金。

此外，不同汽車金融產品利率和計算方式有差異，會根據信用評級、貸款期限調整利率。在選擇分期購車時，務必仔細閱讀合同條款，了解利率、還款計劃等細節。同時結合自身還款能力，謹慎選擇合適的還款方式與貸款期限，這樣才能準確算出利息，避免不必要的經濟壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）