車險價格是如何計算的

車險價格由交強險和商業險構成，依據車輛與車主等多方面因素計算得出。交強險全國統一收費，按座位數定基礎保費，并結合事故情況浮動。商業險中，車損險與車輛購置價格、使用年限等有關；三者險取決于責任限額；盜搶險和車輛實際價值相關；車上人員責任險按每座保額乘以費率計算。此外，出險記錄、駕駛習慣等也會影響保費。

先來說說交強險。私家車一年基礎保費通常是950元，但后續保費會根據事故情況浮動。要是上一年沒發生有責任道路交通事故，保費下浮10%；連續兩年沒發生，下浮20%；連續三年及以上沒發生，下浮30%。若上一年發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變；發生兩次及以上有責任道路交通事故，保費上浮10%；發生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30%。

再看商業險里的車損險，計算公式大致為基礎保費 + 車輛購置價×費率。車輛購置價格越高、使用年限越長，保費通常也越高。而且車輛所在地治安、車輛密度等因素也會影響車損險費率，有固定停車位的投保人還可能享受優惠。

三者險保費主要取決于投保人選擇的責任限額，責任限額越高，保費越貴，公式是商業第三者責任險保費 = 基準保費×C1×C2×……Cn 。

盜搶險保費一般為車輛實際價值乘以相應費率，它和車輛品牌、型號、停放地點等因素相關。

車上人員責任險保費按選擇的每座保額乘以費率計算，比如保額每座位10000元，保費為10000×0.29×座位數 。

此外，保險公司還會根據車輛的出險記錄、車主的駕駛習慣等因素進行風險評估，對保費進行調整。若車主駕駛記錄良好、車輛行駛區域風險低，保費可能會更優惠。

總之，車險價格的計算較為復雜，涉及多種因素。交強險有統一標準及浮動規則，商業險各險種也有其獨特的計算方式。車主在購買車險時，應充分了解這些計算因素，結合自身實際情況，選擇最適合自己的保險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）