車險保單如何計算

車險保單的計算較為復雜，因涉及交強險與商業險兩大部分，且各險種計算依據和方法不同。交強險依據車輛座位數、使用性質確定基礎保費，如6座以下家庭自用首年950元，還會根據出險情況浮動。商業險包含眾多險種，像車損險、第三者責任險等，各有其計算公式，保費受車輛價格、使用性質、車主情況等諸多因素影響 。

先來說說交強險的具體計算規則。交強險基礎保費會因車輛座位數和使用性質而有所不同，剛才提到6座以下家庭自用首年950元，6座及以上則是1100元 。而它的最終保費是在基礎保費之上，乘以（1 + 與道路交通事故相關的浮動比率）。比如，上一個年度未發生有責任道路交通事故，浮動比率為 -10%；上三個及以上年度未發生有責任道路交通事故，浮動比率能達到 -30%。

再看看商業險中的車損險。它的保費計算公式是基礎保費 + 車輛購置價 × 費率。車輛價格越高，車損險保費自然越高。例如一輛價值20萬的車和一輛10萬的車，在相同費率下，20萬的車車損險保費會更高。

第三者責任險保費根據賠償限額確定，像出險理賠20萬元固定保費952元。車主可根據自身需求選擇不同賠償限額，限額越高，保費越高。

全車盜搶險保費是車輛實際價值 × 盜搶險費率。若車輛停放環境差，如經常停在無人看管的路邊，保險公司會認為被盜風險增加，可能會適當調整費率，導致保費上升。

車上座位人員險，是以每座位10000元保額來計算，公式為10000 × 0.29 × 座位數。

不計免賠險保費通常是（車損險保費 + 第三者責任險保費）× 不計免賠險費率。購買此險后，在符合理賠范圍內，車主可獲得全額賠償。

總之，車險保單計算是多因素共同作用的結果。車主在購買車險時，要充分了解各險種計算方式，結合自身實際情況，選擇最適合自己的保險組合，這樣既能保障自身權益，又能合理控制保費支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）