買汽車貸款額度是如何確定的

買汽車貸款額度通常由貸款機構基于車輛評估價值，結合借款申請人資質、貸款風險等因素確定。

一般在車輛評估價的60%-80%之間，常見公式為貸款額度 = 車輛評估價值 × 抵押比例 - 風險調整因子。

車輛評估價值是直接因素，市場行情好、保值率高的車評估價值高，可貸金額多。像豐田、本田等保值品牌評估價格普遍更高。

個人資質方面，銀行先查看個人征信報告，征信良好貸款額度有保障，若有逾期記錄，額度可能打折甚至拒貸，所以要維護好信用記錄。購車者收入高且穩定，貸款獲批快且額度高；收入低則額度低、獲貸幾率小，且借款人新舊月供不能超過家庭月收入的50%，負債過重會影響額度或遭拒貸。

首付比例很關鍵，銀行要求貸款買車首付至少三成，首付越高，獲貸可能性越大。

汽車情況也有影響，若是二手車，汽車年限、行駛里程等影響額度，所剩車貸年限長的車能拿到較多貸款額度。車齡老的車貶值快，抵押價值和評估價值低。剛買的按揭車還款3個月后才能抵押，額度通常不高。車輛事故方面，做汽車典當會審核資質，查看違章和重大事故情況 。

汽車性質不同額度有別，商用汽車貸款額度最高不超汽車總價值70%，私人用車最高不超80%，二手車貸款額度由評估價值決定。

不同貸款機構政策不同，具體額度要結合其要求和條件確定。現時很多車貸產品有疊加信貸額度情況，比如批評估價9成、10成、13成甚至30成，但對車主整體條件要求高，基本需征信干凈且有其他資產。所以要根據自身情況選對產品。

另外，汽車總價、汽車經銷商購車活動也會影響貸款額度，首付比例因貸款方、貸款人、車型不同而有差異，銀行一般最低首付30%，廠商金融機構可低至20%，信貸機構最低0首付 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）