新能源車保險與傳統燃油車保險有哪些本質區別

新能源車保險與傳統燃油車保險存在不少本質區別。

保費計算上，新能源車保險費按補貼前價格算，傳統燃油車按實際購車價算，這常使新能源車保費偏高，特別是車損險。

險種方面，涉水險對燃油車針對發動機，新能源車無發動機不必買；純電動汽車三電系統測試嚴格，自燃概率低，一般不用買自燃險，老款車可考慮。新能源車險目前沒單獨電池保險險種，部分車廠提供電池終身質保。

新車投保價格，新能源車基本按補貼前價格，賠付時小剮蹭與燃油車差不多，大事故按購車發票金額并算折舊率結算。

交強險新能源車必買，車損險和三者險建議買，車內乘員責任險、盜搶險等附加險按需選。

保障對象不同，新能源車核心是電池、電機和電控，傳統車險對其核心部件保障不適配。

責任范圍有別，傳統車險條款責任范圍無法覆蓋新能源車特定風險，像電池故障、充電故障責任等，新能源車險能覆蓋。

出險和賠付情況不同，新能源車出險頻率和賠付率高，保費通常也高。

定價方式改變，傳統車險離線定價，同質化嚴重，新能源車險利用車主駕駛行為等數據精準定價。

險種設置有差異，新能源車有電池保險、動力系統保險等特殊險種，傳統車險沒有。

理賠方面，新能源車關鍵部件維修更換成本高，定損有時需專門技術人員，流程與傳統油車不同。

新能源汽車損失保險在充電期間因外部電網故障導致車損不賠。

新能源汽車第三者責任保險在使用過程中發生意外事故含起火燃燒致使第三者受損，超過交強險分項賠償限額部分賠償，使用包括行駛、停放、充電及作業。

新能源汽車保險附加險 13 個，比燃油車多 3 個，像附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）