車貸利率怎么算？

車貸利率的計算方法有多種，主要分為簡單利率計算和復利率計算。

簡單利率計算的公式為：利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限（年）。比如貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款 3 年，利息就是 100000×0.05×3 = 15000 元。

復利率計算要考慮利息的復利效應，公式為：總還款金額 = 貸款金額 × (1 + 年利率) ^ 貸款期限。同樣貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款 3 年，總還款金額 = 100000×(1 + 0.05) ^ 3 ? 115762.5 元，利息 = 115762.5 - 100000 = 15762.5 元。

每月還款額的計算，公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 還款期數] / [(1 + 月利率) ^ 還款期數 - 1]。月利率是年利率除以 12 個月。

影響車貸利率的因素有不少。市場利率變動會直接影響車貸利率。借款人信用狀況好通常能拿到更低利率。貸款期限越長，利率往往越高。貸款金額大，可能會有利率優惠。

還款方式主要有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款本金固定，利息逐月遞減，前期還款壓力大，但總利息支出相對少。

不同銀行和金融機構的車貸利率也不同。比如中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%。中國建設銀行 1-3 年（含 3 年）5.31%*年數，3-5 年（含 5 年）5.4%*年數。中國工商銀行 6 個月以內（含 6 個月）車貸利率 5.60%，6 個月至 1 年（含 1 年）車貸利率 6.00%，1-3 年（含 3 年）6.15%*年數，3-5 年（含 5 年）6.40%*年數，5 年以上 6.55%*年數。

在選擇車貸利率時，要綜合考慮自己的還款能力、貸款期限和市場利率等。多比較不同機構的利率，保持良好信用，注意其他費用，就能選到適合自己的貸款方案，降低貸款成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）