捌零易貸CEO王潘淺談車貸行業風險管理

　　當前我們的業務主要是車輛抵押貸款，我們的業務有哪些風險呢？我們面臨的風險主要有客戶失信、客戶車輛價值不足、員工違規操作及監管政策不確定等幾大類。

　　風險類型：客戶失信風險

　　對于客戶失信風險，我們采取了一系列防范措施，首先通過接入第三方數據搜集客戶負面信息，對客戶的信用進行評分；再通過對客戶面談、電核、分析、建模及實地走訪客戶經營場所及住宅等一系列風險識別手段，全方位了解客戶，防范客戶欺詐，確保客戶有還款意愿及還款能力，以降低風險。

　　風險類型：車輛價值風險

　　對于車輛價值風險，由經驗豐富的車輛評估師現場對車輛狀況進行評估、對車輛重大事故進行排查，同時結合專業的車評機構對車輛價值進行精準評估，確保我們放款額度合理，增加客戶違約成本，從而減少風險。

　　風險類型：員工操作風險

　　從員工操作風險來看，部分問題是操作不當造成的過失，員工沒有主觀犯錯誤的意愿，但由于對業務不熟悉、對我們的風險政策或操作流程不清楚而導致差錯。對于這類風險，我們通過梳理操作流程，使流程變得清晰明了，使員工在操作中更加聚焦于高風險環節，并對容易出差錯的操作流程進行針對性培訓，從而降低由于操作失誤而造成的風險；另外，將風險管理政策植入系統，由系統按照我們設定的標準對客戶進行判斷，減少人為判斷的失誤。

　　風險管理部在公司業務發展中承擔著非常重要的角色，但風險管理不只是風險管理人員和公司管理人員的責任，風險管理是我們每一個員工的職責！或者說人人都是風險管理人員！風險管理也不是很高深的工作，是通過我們每一個人每天的具體工作體現出來的。

　　一線業務人員通過直接和客戶打交道，可以很大程度識別高風險客戶；一線風控人員通過核實客戶資料及面對面了解客戶信息、車輛情況來防范風險，電核人員通過對客戶信息進行甄別識別風險，評審人員按照公司制定的政策對客戶授信來管理風險，數據分析、建模團隊人員通過分析逾期客戶特征來識別風險、優化風險管理政策。我們每一個人只要以公司利益為工作的出發點，按照制度做好每天的工作就是在進行風險管理！