捌零易貸CEO王潘淺談車貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　當(dāng)前我們的業(yè)務(wù)主要是車輛抵押貸款，我們的業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶失信、客戶車輛價(jià)值不足、員工違規(guī)操作及監(jiān)管政策不確定等幾大類。

　　風(fēng)險(xiǎn)類型：客戶失信風(fēng)險(xiǎn)

　　對于客戶失信風(fēng)險(xiǎn)，我們采取了一系列防范措施，首先通過接入第三方數(shù)據(jù)搜集客戶負(fù)面信息，對客戶的信用進(jìn)行評分；再通過對客戶面談、電核、分析、建模及實(shí)地走訪客戶經(jīng)營場所及住宅等一系列風(fēng)險(xiǎn)識別手段，全方位了解客戶，防范客戶欺詐，確保客戶有還款意愿及還款能力，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)類型：車輛價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)

　　對于車輛價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)驗(yàn)豐富的車輛評估師現(xiàn)場對車輛狀況進(jìn)行評估、對車輛重大事故進(jìn)行排查，同時(shí)結(jié)合專業(yè)的車評機(jī)構(gòu)對車輛價(jià)值進(jìn)行精準(zhǔn)評估，確保我們放款額度合理，增加客戶違約成本，從而減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)類型：員工操作風(fēng)險(xiǎn)

　　從員工操作風(fēng)險(xiǎn)來看，部分問題是操作不當(dāng)造成的過失，員工沒有主觀犯錯(cuò)誤的意愿，但由于對業(yè)務(wù)不熟悉、對我們的風(fēng)險(xiǎn)政策或操作流程不清楚而導(dǎo)致差錯(cuò)。對于這類風(fēng)險(xiǎn)，我們通過梳理操作流程，使流程變得清晰明了，使員工在操作中更加聚焦于高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，并對容易出差錯(cuò)的操作流程進(jìn)行針對性培訓(xùn)，從而降低由于操作失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)；另外，將風(fēng)險(xiǎn)管理政策植入系統(tǒng)，由系統(tǒng)按照我們設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)對客戶進(jìn)行判斷，減少人為判斷的失誤。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司業(yè)務(wù)發(fā)展中承擔(dān)著非常重要的角色，但風(fēng)險(xiǎn)管理不只是風(fēng)險(xiǎn)管理人員和公司管理人員的責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)管理是我們每一個(gè)員工的職責(zé)！或者說人人都是風(fēng)險(xiǎn)管理人員！風(fēng)險(xiǎn)管理也不是很高深的工作，是通過我們每一個(gè)人每天的具體工作體現(xiàn)出來的。

　　一線業(yè)務(wù)人員通過直接和客戶打交道，可以很大程度識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶；一線風(fēng)控人員通過核實(shí)客戶資料及面對面了解客戶信息、車輛情況來防范風(fēng)險(xiǎn)，電核人員通過對客戶信息進(jìn)行甄別識別風(fēng)險(xiǎn)，評審人員按照公司制定的政策對客戶授信來管理風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)分析、建模團(tuán)隊(duì)人員通過分析逾期客戶特征來識別風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理政策。我們每一個(gè)人只要以公司利益為工作的出發(fā)點(diǎn)，按照制度做好每天的工作就是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理！