原創(chuàng)  零利率貸款但手續(xù)費偏高 �？怂管囐J詳解

　　[太平洋汽車網(wǎng) 用車中心]2年零利率。確實，對于高利率時代，零利率貸款確實吸引了不少消費者，但是從具體的貸款方式來看，零利率是否真的這么劃算？以市場上較受歡迎的福克斯為例，我們大致對比了銀行和汽車金融公司的貸款方式，不料，還真是暗藏玄機。

　　審批與放貸對比：

　　個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。在申請貸款時，消費者都需要向貸款機構(gòu)（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件，根據(jù)貸款方式的不同，銀行和金融公司還需要消費者提供房產(chǎn)證。而在審批方面，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣，畢竟銀行放貸所針對的人群也更為龐大。

　　選擇哪種貸款方式，大多消費者主要是看貸款利率的不同，在非活動期，銀行貸款和金融公司的貸款利率都是比較高的，而在活動期，金融公司貸款顯然會劃算很多。

　　需提醒的是，表格中所顯示的福特�？怂沟你y行貸款利率為基準利率，由于央行“鎖緊”各大專業(yè)銀行錢包，不排除利率有上調(diào)的可能，而福特汽車金融目前的零利率僅是活動期的優(yōu)惠利率，在非活動期，此利率與銀行利率是不相上下的。另外，如果消費者是需貸款3年或者3年以上的，除了需準備身份證明、駕照、收入證明等證件外，還需要提供房產(chǎn)證（3年以下貸款無需提供房產(chǎn)證明）。

　　1—3年貸款方案計算：

　　如果消費者的貸款期限在3年內(nèi)，目前選用福特汽車金融公司是比較劃算的。比如以2011款�？怂谷龓�2.0AT豪華型為例，我們來對比以下銀行和福特金融的貸款情況。

　　1、首付款：

 　　注意：盡管已標注2年0利率，這只是由于廠家和經(jīng)銷商分攤了此費用，所以僅只是在利率上做了優(yōu)惠，但是卻要支付較高的手續(xù)費。不過之下，采取福特金融公司貸款的手續(xù)費還是較劃算。這里，可能有車主會有疑問，為何3年貸款的手續(xù)費會比兩年貸款的還低呢，那是因為采取三年貸款方式，本身就支付了一定的利率，所以手續(xù)費會低一點。

　　2、月供對比：

　　使用1年或2年的貸款時，因為零利率優(yōu)勢，福特金融公司比銀行貸款要劃算很多，在使用三年貸款方案，福特金融公司因為可以分期支付利息，所以月供要高一點。

　　針對�？怂�，銀行為了避免用戶提前還款從而降低利息，采用了首月付清全部利息的方案，即是首月付款為30%購車款加上購車雜費與全部利息，以后月份還款均為車款。照此對比，福特金融的貸款壓力更小。

　　福特金融其他貸款方式

　　“半付半貸”方案

　　采取“半付半貸”的貸款方式，是車主首先應支付車價的50%作為首付款，余下的50%車款，車主需在1年期滿，合同到期日時作為尾款一次性支付，貸款期為1年，而在貸款期內(nèi)，車主是不需要支付任何月供款的。

　　貸款條件：采取這種貸款方式的車主一般都具備一定的經(jīng)濟實力，不過相對來說，貸款條件也相對嚴格。比如，“半付半貸”的貸款方式需要車主年收入是貸款總額的2倍以上，還需擁有2年以上的房產(chǎn)證明，此外，工作年限也必須滿1年。

　　48個月方案

　　如果對于1—3年或者半付半貸的貸款方式感覺壓力較大的車主，還可以選擇4年貸款，但是此貸款方式的利率就相對較高，需提醒的是，這種貸款方式，車主除了需提供身份證明、駕照、收入證明等證件外，還需要提供房產(chǎn)證。

　　總結(jié)：

　　福特�？怂�在優(yōu)惠期間，采取福特金融的貸款方式要相對劃算，而如果過了活動期，其利率和銀行不相上下，不過相比銀行貸款，金融公司的門檻要相對低，放貸更容易。據(jù)筆者了解，�？怂箯娜ツ昶穑�就一直采取2年零利率的貸款方式，每兩個月福特金融公司會做一次活動利率續(xù)期的通知，有相關(guān)工作人員猜測，零利率貸款優(yōu)惠期限已有很長時間了，尤其是一年零利率的貸款方式，福特金融公司很有可能會繼續(xù)延續(xù)下去，而2年零利率的貸款方式，有可能會在今年年底的時候做一次調(diào)整，有可能繼續(xù)推行零利率，也有可能上調(diào)。(文/ 王曉莉 責任編輯: 王曉莉)