原創  車庫碰壁遇無良物管 車主理賠遇阻對策

前言：
    車庫倒車碰壁是許多新手會遇到的問題。如果在發生碰壁事故時被物業發現，你很可能就會成為無良物業的敲詐對象。本文通過對一起發生在深圳某科技園地下停車場撞車事故的跟蹤，為網友呈現在實際保險理賠過程中可能會遇到的問題，并提供相應的對策。

事故現場查勘全程實拍：

 
（事故現場實拍）

    首先，我們來看看這起事故發生的原因。由于車主在倒車時沒有注意，使得車輛過于靠近墻壁，在打方向把車倒出來時，車子的右側車輪輪胎碰到停車場突出的墻壁，把墻壁碰開了。墻壁是靠在防火卷閘上的，所以防火卷閘的邊框也發生一定的變形。車子車身并沒有與墻壁相碰，因此車子沒有任何損壞。事故馬上被物業保安發現。保安提出如果不交4000元押金，不予以放行。

    此車是某公司的車子，購買的是平安保險的全險。在事故發生時，車主立即致電了平安保險的車險查勘電話95512，并告知接線員事故發生地點和車牌號碼等信息，要求查勘員到場查勘。

    幾分鐘后，車主就接到一位姓盧的查勘員的來電。查勘員咨詢了一些事故的具體情況并承諾馬上趕到。

（查勘員在核實事故人身份）

    不到20分鐘，查勘員趕到現場。首先，查勘員簡單巡視了事故現場，并向事故責任人索要行駛證、駕駛證以及身份證以確認身份。然后，便開始對事故現場以及具體碰撞位置進行拍照記錄。最后，為車主出具了一份機動車輛保險索賠申請書以及一份轉賬支付授權書。

（查勘員進行事故現場拍照取證）

（查勘員查勘后給予車主的兩份材料）

    完成整個現場取證和出具相關證明后，查勘員在離開現場時要求車主報警并要求交警出具相關的責任認定證明。

    交警在報警45分鐘后來到現場，并出具了相關責任證明，認定車主負全責。在交警出具責任證明時，要求車主提供保險單號，但車主沒有帶相關的保單在車上。最后只能打了無數個電話，拿到了保險單號完成事故責任認定證明的出具。所以，在駕車出行時請必須攜帶身份證、行駛證、駕駛證以及保險單，以免影響事故時相關保險理賠證明的出具。

（交警出具的事故責任認定證明）

    定損員以及交警的證明都出具了，車主就駕車離開現場了。但是，漫長的理賠過程才剛剛開始。

（終于完成查勘流程，可以離開了）

無良物業成為保險理賠攔路虎：

    由于標的物（車輛）沒有損壞，只是物損（墻壁和防火閘），查勘員沒有當場定損（定出理賠金額）。查勘員要求我們事后向物業索要維修發票才能進行理賠。如需更精確的理賠還需要物業出具維修報價單。有維修報價單，索賠專員能夠進行更進一步的審核，如果報價單如實反映了所有維修項目的報價，保險公司有可能會完全賠付；否則保險公司將按照現場照片和先前案例估算一個合理賠付價格，一般不能全金額賠付。

    由于物業咬定不交押金不放行，車主需要趕回廣州，因此只能當場交付4000元押金，并向物業索要相關押金單并蓋章。物業承諾維修完畢給車主郵寄相關發票和維修報價單。

    此事故發生在7月底，由于物業的不配合，發票和維修報價單遲遲不肯出具。由于車主不在事故發生地工作，在事故后車主曾多次致電物業公司要求出具當日事故的維修報價單和維修發票，但遭到物業公司的推搪。

    在事故發生后的一個星期左右，保險公司的核賠專員給車主來電說：“事故賠付金額根據之前的案例初步定為3000元，如果能向物業索要到到相關的維修報價單則能夠更精確地確定賠付金額。”車主也向核賠專員反映了物業的不合作態度，索賠專員告訴車主：“如果物業公司不合作則可憑相關事故認定證明通過法律途徑解決。”

    車主經過和物業公司長達2個月的“軟磨硬泡”，終于在國慶長假前拿到維修發票以及那可憐的200元退款。由于物業公司死活不愿意出具維修報價單，車主只能致電平安保險要求按照3000元的金額進行賠付。平安的核賠專員馬上通過電腦系統為車主確認了賠付金額，并告訴車主第二天即可帶齊資料到保險公司相關部門進行理賠。

    第二天，車主便去平安保險進行理賠。理賠流程相當順利，賠付的3000元在當天下午就到帳了。

（預支押金，車主處于弱勢，因此不能全額賠付。無良物業是車主理賠的攔路虎！）

車主車險理賠須知，保障合法權益：

    下面筆者為各車主總結了一下保險定損理賠各階段所需的證件：
    發生事故時，車內必須具備：事故責任人（駕駛員）身份證原件、駕駛證原件、行駛證原件、保單復印件以及交強險保單復印件。如果是單位的車輛，最好再帶一份單位的組織機構代碼證復印件。
    核賠時，提供維修報價單能夠讓保險公司核賠人員進行更合理的理賠價格。如不能出具維修報價單，最終理賠價格可能與投保人心目中的價格有一定落差。
    辦理領取保險金時，需帶齊以下證明（以此次事故為例）：身份證原件、駕駛證原件、單位蓋章的行駛證復印件、單位蓋章的保單復印件、單位蓋章的交強險保單復印件、單位蓋章的組織代碼證復印件（車輛屬于某單位的時候）、道路交通事故認定書原件（交警現場出具的證明）、機動車保險索賠申請書原件（查勘員現場出具的證明）、單位蓋章的轉賬支付授權書（當車輛為單位的，押金個人墊付時需要此授權書才能把賠付的金額轉到個人的銀行賬號，否則賠付的金額直接轉到企業的賬號）以及維修發票。

    在此，筆者咨詢了平安保險的朋友。對于車輛在物業管理范圍內發生事故，無良物業漫天要價的情況，車主應該注意以下幾點以保障自己權益：

    1.對于押金，車主可以表現強勢，堅決不交，要求交警代為協調。一般情況下，物業會以車子開走后難以索取維修費用為由強迫車主繳納巨額押金。此時，車主可以讓交警拖走車輛，待保險公司理賠金額到帳后，和物業一起到相關交警部門辦理手續轉交維修費給物業并提取車輛。如物業對保險公司的理賠價格不滿意可向保險公司提供相關的維修報價單。按照上面的做法，車主就占據了主動權，車輛扣壓在交警部門也相對安全。物業再也沒有理由拖延任何證明的出具；也不會導致出現事故不能全賠的狀況。
    2.如果遇到像本案例車主的情況，在外地發生事故且趕時間離開現場；那么在交納相關押金的時候請索要相應的押金條，并要求物業公司在押金條上蓋章，否則堅決不能墊付押金。押金條是今后發生理賠糾紛時的有力證明。
    3.如果遇到物業收了押金卻一直拖延相關證明的出具，投保人又無法和物業達成共識。那么，請向保險公司求助，保險公司的保險業務員有義務幫助投保人和物業公司協商并為投保人索取相關理賠證明文件。
    4.如物業極其不配合從而影響到投保人的正常理賠，投保人有權通過法律途徑將物業公司告上法庭。
    5.如保險公司相關工作人員推搪或拒絕為投保人提供幫助，用戶可打保險公司的投訴電話進行投訴。

總結：
    保險理賠的攔路虎并不是保險公司，而是無良的物業以及難纏的另一方事故責任人。這里呼吁各位車主：在發生交通事故后，請馬上報警并通知保險公司；在交警到場前請保持必要的沉默；有任何保險問題請咨詢保險公司的查勘員或撥打保險公司的24小時電話。以上三點能保證投保人在事故發生后能獲得正確的索賠指導，也避免了不少投訴無門的情況發生。希望本文能對一些駕駛新手了解保險流程有所幫助。