涅槃重生：從快快優(yōu)車透視汽車金融行業(yè)破局

　　隨著社會經濟生態(tài)鏈的發(fā)展，汽車金融市場的火熱吸引了各方的積極布局，大批創(chuàng)業(yè)者的進入，曾經的藍海現(xiàn)在已呈一片火紅態(tài)勢。但風頭過后，泡沫盡去，大家的關注焦點才能真正的深入到產業(yè)層面。在消費金融領域，汽車金融便是產業(yè)消費金融的典型代表。了解一個細分產業(yè)，從行業(yè)內的龍頭入手是最便捷的渠道之一，通過剖析市場比較火熱出眾的快快優(yōu)車的“破局”之勢，讓我們一起來了解傳統(tǒng)汽車金融究竟為何頻頻敗北?

　　傳統(tǒng)汽車金融銷售模式其實也不外乎三種形式：汽車電商、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺、二手車金融平臺，而恰恰是這三種形式的交叉感染造就了新式的汽車金融的涅槃與重生。首先來看看傳統(tǒng)汽車金融領域的銷售策略以及發(fā)展方向。

　　汽車電商，理論上來說是汽車金融起源的前世。以自營B2C電商模式舉例，在線上呈現(xiàn)車源、價格、庫存等信息流，在線上收取訂金甚至全款形成資金流，自建物流交付點或者利用第三方物流交付點進行交車服務，完全可以獲得足夠優(yōu)勢。核心痛點就在于汽車商品廠商和4S店體系的絕對利益關系，電商平臺難以顛覆，另外，很多電商平臺是垂直汽車媒體起家，傳統(tǒng)業(yè)務還非常依賴整車廠商的品牌廣告和4S店的銷售線索收入，做電商總有點投鼠忌器。

　　搭建互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺，是汽車領域繼汽車電商之后最吸精的突破。以阿里車秒貸為例，前期利用螞蟻金服的大數(shù)據(jù)評分系統(tǒng)提供相關風控能力，大大的節(jié)省了車貸審批流程，避免用戶線下提供繁瑣的材料和漫長的等待，但也出現(xiàn)很明顯的硬傷，很多資質狀況不錯的用戶沒有通過線上審批，合作的汽車廠商和車型也不夠多，至今才幾十款車型，核心重點是不提供擔保兜底，也沒有明確的風控閉合流程，導致飛單十分嚴重。

　　二手車金融市場像一股颶風，來的快，去的也快。去年二手車電商的燒錢大戰(zhàn)，讓瓜子、人人、優(yōu)信家喻戶曉，同時這幾家把二手車電商行業(yè)不掙錢的真理再證明了一次，由此優(yōu)信提前布局二手車金融市場，線下購買支持金融方式，模式創(chuàng)新，卻僅限于自營金融產品，而且成本相對于其他融資租賃并沒有優(yōu)勢，更不用說跟銀行和汽車金融公司的產品比，缺點不言而喻。

　　那么，什么才是汽車金融制勝破局的關鍵所在呢?瞄準角色是重點!汽車資產方、資金投入方、用戶三種角色的巧妙利用才是搞活互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺的關鍵。以快快優(yōu)車為例，一起剖析新時代汽車金融備受熱捧的新起之秀。

　　快快優(yōu)車是一家打造一站式汽車金融資產交易平臺，為客戶提供包括新車、二手車金融，汽車抵押評估/借款等在內的全面、專業(yè)、安全、快捷的汽車金融及SaaS服務。起初以汽車共享租賃發(fā)家，一開始就運用Saas服務，面向企業(yè)級用戶，包括一些資產抵押公司以及汽車供應商，擁有海量資源的同時也積累了大批流量用戶，相比提供零散的或者自營產品的一些平臺而言，牢牢抓住了汽車資產方的優(yōu)勢，平臺汽車產品多元化，分期項目靈活。

　　不同于市場上其他汽車金融平臺，快快優(yōu)車在風控模式上別出心裁，憑借自身在汽車金融技術領域以及大數(shù)據(jù)風控模型方面的獨特優(yōu)勢，建立起高效連接汽車金融資金方、資產方與用戶的“輕”平臺。具體而言，資金方可通過快快優(yōu)車平臺查看資產方發(fā)布的投資項目、進行投資、查看收益、預期下期資金需求等;而資產方則通過平臺向資金方發(fā)布投資項目、向用戶發(fā)布汽車金融產品、風控評估、店鋪管理、客戶管理等;最終用戶通過平臺選擇適合自己的汽車金融產品、提交資料、還款，充分實現(xiàn)了最安心、最有保障的透明式無縫對接。而互聯(lián)網(wǎng)汽車金融自帶的無紙化流程更是加速了車貸交易流程和資金方的投放流程，雙倍提高效率，實現(xiàn)資產方、資金方、用戶三方共贏。

　　羅蘭貝格發(fā)布的《2016年中國汽車金融報告》顯示，全球發(fā)達國家汽車市場平均金融滲透率已達70%，汽車租賃市場的成熟度較高。以美國為例，在其豪華車市場，40%的新車銷售都來自租賃。而我國汽車金融整體滲透率還較低，僅為35%左右，市場潛力有待進一步挖掘。數(shù)據(jù)顯示，去年我國汽車金融市場規(guī)模約為1.1萬億元。預計未來市場仍將保持25%的年增長速度，到2020年整個市場規(guī)模將超過2萬億元，滲透率將達到50%，具備巨大的增長潛力。相信通過市場新型汽車金融模式的探索與創(chuàng)新，未來汽車金融市場將前途無量。