車險費率市場化改革如何促進保險行業競爭？

車險費率市場化改革能通過多種方式促進保險行業競爭。

首先，改變了車險費率的形成機制，讓市場成為決定費率的主導力量，不再只以銷售價格來作為定價標準，而是考慮每輛車的車型以及車系系數，不同車型因零整比不同賠付率有差異，這讓定價更合理公平。

同時，各家保險公司可自主測算報廢的附加費用率，這種自主把握能促進行業內競爭。

改革還讓中小保險公司積極應對，采取價格差異化、創新經營模式、建設專業營銷團隊、控制管理費用、利用技術保證理賠精細化、參與行業信息交換平臺建設等措施，提高自身競爭力。不少中小公司發揮戰略清晰、快速靈活、協同性高的優勢，專注核心能力培養，成為細分市場領先者。

而且，保險公司對零整比的關注改變了汽車維修行業利潤分配機構，改變維修市場 4S 店作主的格局，是給消費者的最大利好。

大數據在這當中的重要性也越來越凸顯。車險改革后，各公司在服務方面投入增加，將事后賠付費用轉化為防災減損的事前管理支出，讓保險發揮風險管理功能。

不同于以往局部修改，此次是全局性、綜合性、根本性變革，從多方面做出細致規定，解決市場亂象，保護消費者權益。

監管價格高于成本價是行業價格競爭的直接原因，險企強烈的競爭意愿是內在原因。費改加綜改優化了車險的定價公式、費率調整系數及保單責任，細化費用監管、推動經營效率提升，推動車險價格下行，將定價權交給市場。

大型公司在市場化改革中規模優勢和綜合優勢進一步顯現，未來頭部公司或有默契，中小公司或改變經營策略尋求差異化破局。