車輛保險的保額應該怎么確定

車輛保險的保額確定主要有以下幾種方式。

第一種是按投保時保險車輛的新車購置價確定。這就是在保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車的價格，包括車輛購置稅。這種方式被視為足額投保，車輛出險時，如果是部分損失，保險公司會按實際損失全額賠償。但要是車輛全部毀損，保險公司只按車輛折舊后的實際價值賠償。像周女士新車價 20 萬元，駕駛 2 年后新車購置價 16 萬元，投保 16 萬元車損險，部分損失修復費 2000 元，保險公司全額賠；要是車幾乎全毀，折舊后實際價值 13.7 萬元，最多賠 13.7 萬元。

第二種是按投保時保險車輛的實際價值確定。實際價值是新車購置價減去折舊金額，這種是不足額投保。車輛部分損失時，保險公司按實際價值與新車價格的比例賠償，零部件保額按折舊價理賠。還是以周女士為例，車第三年折舊后實際價值 136960 元，投保 137000 元車損險，保費減少，部分損失修理費 2000 元，按新車保額比例賠。

第三種是按投保時保險車輛的新車購置價協商確定。這通常適用于稀有車型或罰沒車輛。要注意，確定保額不能過低或過高，否則是不足額投保或超額投保，保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。協商車輛實際價值時，應盡量與行業實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動 30%的區間。

車主還可通過車險計算器大致甚至精確計算出自己投保車險需繳納的費用。