車輛保險種類的保障范圍如何劃分

車輛保險主要分為交強險和商業險。

交強險是國家強制保險，保障范圍幾乎涵蓋所有道路交通風險，實行“無過錯責任”原則，主要保障機動車致害的交通事故中第三方受害人的人身傷亡和財產損失，但不包括本車人員和被保險人。

只要被保險機動車發生事故，且造成本車以外的受害人遭受人身傷亡或財產損失，保險公司就在責任限額內予以賠償，不設免賠率和免賠額。

不過，駕駛人未取得駕駛資格、醉酒駕車、被保險車輛被盜期間發生車禍、被保險人故意制造車禍這幾種情況，保險公司不承擔賠償責任，但應在交強險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向肇事者追償。

商業險又分為主險和附加險。主險中的車損險，責任范圍主要有兩種情況。一是被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因碰撞、傾覆、墜落、火災、爆炸、自燃、外界物體墜落、倒塌、暴風、龍卷風、雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡，載運保險車輛的渡船遭受自然災害等原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償。二是發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。

第三責任險的保險責任包括被保險人允許的駕駛人在使用保險車輛過程中發生的意外事故，致使車下的第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，以及被保險人依法應當承擔的經濟賠償責任，保險人負責賠償。

商業險的附加險種類眾多，比如全車盜搶險重點在于全車；涉水損失險保障車輛在涉水行駛時發動機進水的修理費用；玻璃單獨破碎險保障在行駛過程中汽車玻璃單獨斷裂；車上人員責任險保障意外事故導致被保險車輛上所載人員人身傷亡等。