汽車常用保險都有哪些種類？

汽車常用保險主要分為國家強制購買的交強險與自主選擇的商業險兩大類，其中商業險又包含主險與附加險多個具體險種。交強險作為法定險種，為車輛行駛提供基礎保障，對交通事故中第三方的人身傷亡與財產損失承擔賠償責任；商業險則覆蓋更豐富的保障場景，主險如車輛損失險可賠付車輛因自然災害或意外事故造成的自身損失，第三者責任險能補充交強險的賠付限額，為第三方損失提供更高額度保障，車上人員責任險可保障車內人員的人身安全；附加險如玻璃單獨破碎險、自燃險、劃痕險等，可針對特定風險場景提供補充保障，不計免賠特約險則能讓保險人在事故中享受全額賠付，無需承擔免賠金額。車主可根據車輛使用情況、自身預算與風險偏好，靈活搭配險種以獲得合適的保障。

交強險作為法定險種，其保障范圍明確限定于交通事故中的第三方，且有責任時最高賠償額度為20萬元。對于購置新車或駕駛經驗尚淺的車主而言，車輛損失險是相對可靠的選擇，它對暴雨、碰撞等自然災害或意外事故造成的車輛自身損傷承擔賠償責任，但需注意此險種不涵蓋地震造成的損失。第三者責任險作為交強險的補充，在交強險賠付不足時發揮作用，考慮到當前道路行駛的復雜性，建議車主選擇20萬至50萬元的保額，以應對可能的大額賠償需求。

盜搶險的保障場景較為具體，主要針對車輛全車被盜搶的情況，包括被盜搶期間車輛損壞或零部件丟失的修復費用。若車輛常停放于安保措施完善的區域，且日常行駛路線相對安全，車主可根據實際情況決定是否投保；但對于市場保有量高、被盜風險較大的車型，此險種則具有較高的必要性。車上人員責任險分為司機險與乘客險，能在車輛發生意外時為車內人員提供醫療或傷亡賠償，不過若車主已為家人配置足額的人壽保險，也可考慮不單獨投保此險種，若車輛經常搭載親友，可選擇1萬至2萬元/座的保額作為補充。

附加險中的玻璃單獨破碎險僅針對車輛玻璃的單獨破損，不包含車燈、車鏡等部位的損壞；自燃險則適用于車輛因電器、油路故障或運載貨物自燃導致的損失，對于使用年限超過兩年、線路可能老化的車輛較為實用。劃痕險主要覆蓋無明顯碰撞痕跡的車身剮劃修復費用，涉水險則針對車輛涉水行駛或被水淹后發動機損壞的情況。不計免賠特約險是許多車主的“必選附加險”，它能讓車主在發生車損險或三者險事故時，無需承擔通常20%的免賠金額，由保險公司全額賠付，進一步降低了車主的經濟風險。

不同險種的保障范圍各有側重，車主在選擇時需結合車輛的使用頻率、停放環境、自身駕駛習慣等因素綜合考量。無論是新車車主還是老司機，合理搭配險種既能避免不必要的保費支出，又能在風險來臨時獲得更全面的保障，讓出行更加安心。