車險都包括哪些交強險之外的險種？

交強險之外的車險主要是商業車險，涵蓋商業主險與附加險兩大類別，具體包括第三者責任險、車損險、車上人員責任險等主險，以及玻璃單獨破碎險、自燃險、發動機涉水險、不計免賠險等附加險。其中，第三者責任險作為交強險的重要補充，能對事故中第三方的人身傷亡與財產損失進行賠付，且賠償限額選擇多樣；車損險可覆蓋車輛因意外碰撞、自然災害等多種狀況導致的自身損失，對駕駛經驗尚淺的新手司機尤為實用；車上人員責任險則聚焦本車駕乘人員的人身傷亡保障，為車內人員安全增添一道防線。附加險的功能則更為細分，比如玻璃單獨破碎險針對車輛玻璃無碰撞情況下的單獨破損，自燃險應對車輛因電器或線路故障引發的自燃風險，發動機涉水險承擔涉水行駛時發動機進水的維修費用，不計免賠險則能免除車主原本需自行承擔的部分免賠金額，進一步降低經濟負擔。這些商業險種各有側重，車主可結合自身駕駛習慣、停車環境、車輛使用年限等實際因素，靈活搭配出最貼合需求的保障方案。

在商業車險的主險中，第三者責任險的賠償限額覆蓋從5萬元到1000萬元不等的多個檔位，車主可根據所在地區的經濟水平、車輛使用頻率等因素選擇合適額度。例如，在一線城市駕駛中高端車輛，選擇200萬或300萬的限額，能更好應對復雜路況下可能出現的高額賠償需求。車損險的保障范圍也在不斷優化，目前多數保險公司的車損險已整合了部分附加險責任，比如部分地區的車損險默認包含盜搶險保障，車輛被盜搶后，經公安部門立案且滿60天未追回，可按條款獲得賠償，這對經常停放在露天停車場的車主來說更具實用性。

附加險的選擇則需結合具體用車場景。玻璃單獨破碎險分為進口玻璃和國產玻璃兩個投保選項，若車輛配備的是原廠進口玻璃，投保該險種可覆蓋更換時的高額費用；而國產家用車玻璃更換成本較低，車主可根據自身預算決定是否投保。自燃險的保障場景較為特定，車輛因自身電器、線路老化或貨物自燃引發的火災損失均在賠付范圍內，車齡超過三年的車輛，線路老化風險增加，投保自燃險能降低意外發生時的維修成本。發動機涉水險則主要針對暴雨天氣或積水路段行駛的情況，若車輛在涉水后二次啟動導致發動機損壞，該險種也能提供保障，適合多雨地區或經常途經低洼路段的車主。

不計免賠險的作用常被車主忽視，實際上，多數商業主險在賠付時會設置一定比例的免賠額，如車損險的免賠額通常為損失金額的15%-20%。投保不計免賠險后，這部分費用將由保險公司承擔，尤其在發生重大事故時，能顯著減少車主的自付金額。此外，隨著車險市場的細化，還出現了醫保外醫療費用責任險、車輪單獨損失險等新型附加險，前者可補充賠付第三者因事故產生的醫保目錄外醫療費用，后者針對車輪單獨破損的維修費用，車主可根據實際需求進一步拓展保障范圍。

整體而言，商業車險的配置并無固定模板，核心在于平衡保障需求與保費成本。新手司機可優先選擇車損險、第三者責任險及不計免賠險的基礎組合，降低駕駛初期的風險壓力；長期停放在安全小區的老車主，則可適當精簡盜搶險、玻璃險等險種。通過對自身用車場景的精準評估，車主既能避免不必要的保費支出，又能確保關鍵風險點得到全面覆蓋，讓車險真正成為出行路上的可靠保障。