車貸都要通過4S，4S辦理車貸和金融公司辦理有何區(qū)別？

車貸并非都要通過4S店辦理，4S店辦理車貸與金融公司辦理在車型范圍、流程、利率、首付、征信要求、后續(xù)服務(wù)等方面存在顯著區(qū)別。4S店依托銀行或廠商金融，車型覆蓋更廣，流程相對規(guī)范但部分銀行渠道手續(xù)繁瑣，利率較低且征信要求更寬松，還能提供車輛保養(yǎng)、維修等全面售后服務(wù)；金融公司通常針對特定品牌，流程簡便快捷，首付比例更低，還款方式靈活，但利率相對較高，征信審核更嚴(yán)格，服務(wù)主要圍繞貸款管理與回收展開。二者各有優(yōu)劣，購車者需結(jié)合自身資質(zhì)、購車需求與還款能力選擇。

從車型選擇的角度來看，4S店憑借與銀行或廠商金融的合作，能覆蓋店內(nèi)幾乎所有在售車型，無論是熱門暢銷款還是小眾車型，購車者都有機(jī)會(huì)通過4S店的車貸方案入手；而金融公司的車貸服務(wù)往往局限于特定品牌，比如某汽車品牌旗下的金融公司，通常只針對該品牌的車型提供貸款支持，購車者若想跨品牌選擇車型，金融公司的方案可能無法滿足需求。

在辦理流程與審批效率上，差異同樣明顯。4S店若走銀行車貸渠道，需要購車者準(zhǔn)備詳細(xì)的征信報(bào)告、收入證明，部分情況下還需提供本地房產(chǎn)證明或擔(dān)保人信息，材料準(zhǔn)備繁瑣，銀行的綜合審查環(huán)節(jié)嚴(yán)格，從提交申請到審批通過可能需要一周甚至更久；金融公司的流程則簡便許多，多數(shù)情況下購車者只需提供身份證、駕駛證等基礎(chǔ)證件，審批環(huán)節(jié)簡化，資料齊全時(shí)最快當(dāng)天就能完成審批，滿足購車者快速提車的需求。

利率與費(fèi)用方面，4S店的銀行車貸利率通常較低，國有大行3年期車貸利率普遍在4%-4.5%之間，且無額外手續(xù)費(fèi)；若選擇4S店的廠商金融，可能會(huì)被收取一定的手續(xù)費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，利率也會(huì)有所上浮，部分5年期利率接近8%。金融公司的利率相對更高，不過部分金融公司會(huì)針對特定車型推出貼息活動(dòng)，一定程度上降低購車成本。首付比例上，銀行車貸一般要求30%的首付，金融公司的首付比例可低至20%，能減輕購車者前期的資金壓力。

征信要求與審批門檻的區(qū)別也值得關(guān)注。4S店的銀行車貸對征信的容忍度相對較高，只要購車者近兩年沒有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期，且當(dāng)前無逾期記錄，就有較大可能獲批；金融公司對征信審核更為嚴(yán)格，若購車者近2年內(nèi)有“連三累六”的逾期記錄，或存在特殊交易記錄，可能直接被拒貸，即便獲批，利率也可能大幅提高。

還款方式與后續(xù)服務(wù)上，銀行車貸的還款方式相對固定，多為等額本息或等額本金；金融公司則提供更靈活的還款方案，比如彈性還款、階段性還款等，部分還能根據(jù)購車者的收入情況調(diào)整還款節(jié)奏。4S店的后續(xù)服務(wù)更全面，除了貸款相關(guān)的協(xié)助，還能提供車輛保養(yǎng)、維修的優(yōu)惠或優(yōu)先服務(wù)；金融公司的服務(wù)則集中在貸款管理，比如還款提醒、逾期催收等，與車輛使用相關(guān)的服務(wù)較少。

綜合來看，4S店車貸適合希望選擇多樣車型、需要全面售后服務(wù)，且征信情況一般的購車者；金融公司車貸則更適合資金有限、追求快速審批提車，且能接受較高利率的特定品牌購車者。購車者需結(jié)合自身的資金狀況、征信水平、車型偏好以及對提車速度的要求，權(quán)衡二者的利弊后做出選擇。