自己做車貸的利率是如何計算的？

自己做車貸，利率計算方式多樣且涉及多種因素。車貸利率主要有簡單利率、復利率計算，以及等額本息和等額本金兩種還款方式下的不同算法。簡單利率通過“利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限”算出；復利率則需算出總還款金額再減貸款金額。等額本息和等額本金又有各自公式。此外，央行基準利率、個人資信、貸款期限等都會影響最終車貸利率 。

先來說說銀行在計算利息時常用的兩種方法。累計計息法，它按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，適合賬戶余額經常變動的情況 。逐筆計息法，是按預先確定的計息公式逐筆計算利息，一般適用于整存整取等一次性存取業務。

人民幣業務利率換算也有規則。日利率等于年利率除以360，也等于月利率除以30 ；月利率則是年利率除以12。這在計算不同周期的車貸利率時十分關鍵。

影響車貸利率的因素眾多。個人信用狀況是重要一環，信用良好的借款人，銀行認為違約風險低，更易拿到低利率。比如按時還信用卡、貸款無逾期的車主，就可能享受利率優惠。貸款期限也有影響，期限越長，銀行風險越大，利率往往越高，如一年期車貸利率通常低于三年期。首付比例也有關系，首付多意味著銀行風險降低，可能給予利率優惠。

不同貸款方式在利率和期限上各有特點。銀行汽車消費貸款期限3 - 5年，利率穩定且相對低；汽車金融公司貸款期限大多3 - 5年，但利率普遍高于銀行；信用卡分期購車期限短，常見12期、24期、最長36期，一般無利息但有手續費。

總之，自己做車貸計算利率時，要了解不同計算方式和眾多影響因素。根據自身財務狀況、信用情況、貸款期限等，綜合考慮選擇最適合自己的車貸方案，確保購車貸款成本在可承受范圍內，輕松實現購車夢想。