車貸5年的利息是如何計算的？

車貸 5 年利息的計算取決于還款方式、貸款本金、年利率等因素，常見還款方式有等額本息和等額本金 。等額本息每月還款額固定，前期利息占比大，計算公式復雜；等額本金每月償還本金固定，利息逐月遞減，公式相對簡單。此外，不同銀行和金融機構年利率有別，實際計算時要參考貸款合同，結合這些因素綜合考量，才能準確算出 5 年車貸利息。

等額本息還款法下，其計算公式為：月還款額（本金 + 利息）=(貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數)÷(（1 + 月利率）^還款月數－1) 。這個公式看似復雜，實際就是通過貸款本金、月利率和還款月數來算出每月固定還款金額。比如貸款 10 萬，年利率 5%，5 年期，先算出月利率，再帶入公式就能得出每月還款額。在整個還款期間，雖然每月還款額固定，但本金和利息占比不斷變化，前期利息占比大，隨著還款進行，本金占比逐漸增加。

等額本金還款法的計算公式為：月還款額（本金 + 利息）=（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金－已歸還本金累計額）×月利率。它先將貸款總額等分，每月償還固定本金，再加上剩余貸款當月產生的利息。例如貸款 15 萬，5 年期，每月償還本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額也逐月遞減。

不同銀行和金融機構的年利率存在差別。中國銀行 1 至 5 年利率 4.75%，實際有 10%波動；中國建設銀行 3 至 5 年 5.4%乘以年數；中國工商銀行 3 至 5 年 6.00%乘以年數 。一般銀行車貸利息在 3 - 6 厘左右，汽車金融公司車貸利息大概在 6 - 9 厘左右。

總之，計算車貸 5 年利息時，要先明確還款方式，再確定貸款本金與年利率，仔細查看貸款合同，按照相應公式精確計算，只有這樣才能對還款支出有清晰的認知，做好資金規劃。