車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)是如何計(jì)算的？

車輛保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)多個(gè)方面及眾多影響因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有固定基礎(chǔ)保費(fèi)，并根據(jù)交通事故和違法情況浮動(dòng)；商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種計(jì)算方式有別，像車輛損失險(xiǎn)由基本保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額乘以費(fèi)率構(gòu)成，第三者責(zé)任險(xiǎn)按固定限額對(duì)應(yīng)固定保費(fèi)。年齡、性別、車價(jià)、使用性質(zhì)、肇事理賠次數(shù)等都會(huì)影響保費(fèi)高低，不同計(jì)算方式綜合作用得出最終保費(fèi)。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。它的保費(fèi)由國家統(tǒng)一規(guī)定，根據(jù)車輛用途、座位數(shù)劃分不同檔次。比如家庭自用6座以下汽車交強(qiáng)險(xiǎn)首年保費(fèi)950元，6座及以上首年保費(fèi)1100元 。在此基礎(chǔ)上，會(huì)根據(jù)交通事故情況進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)。上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)優(yōu)惠10%；上兩個(gè)年度未發(fā)生，優(yōu)惠20%；上三個(gè)及以上年度未發(fā)生，優(yōu)惠30%。若上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，則無優(yōu)惠；發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)增加10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)增加30%。

商業(yè)險(xiǎn)方面，計(jì)算方式更為多樣。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率，車輛購置價(jià)格越高，保費(fèi)也就越高。第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)與保額和車輛使用性質(zhì)有關(guān)，保額越高保費(fèi)越高，一般常見的保額在5 - 10萬，費(fèi)率通常在百分之一以內(nèi)。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率，一般按車價(jià)的百分之零點(diǎn)六左右計(jì)算。車上人員責(zé)任險(xiǎn)，無論是駕駛員還是乘客，保額通常在1 - 3萬較多，駕駛員責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率一般在千分之五以內(nèi)，乘客責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率一般在百分之一點(diǎn)五以內(nèi)。

此外，車輛保險(xiǎn)保費(fèi)還受自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、NDC系數(shù)、交通違法系數(shù)等影響。這些因素綜合起來，最終確定了每輛車的保險(xiǎn)費(fèi)用。

總之，車輛保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算綜合了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各自的規(guī)則，以及多種影響因素。車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，要充分了解這些計(jì)算規(guī)則，才能選擇到最適合自己的保險(xiǎn)方案，合理規(guī)劃保險(xiǎn)費(fèi)用支出。