智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)在條款上有哪些主要區(qū)別？

智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)在條款上的主要區(qū)別在于，智駕保險(xiǎn)針對(duì)智能駕駛功能，覆蓋該功能使用時(shí)的事故和損失，責(zé)任主體多元；傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)針對(duì)人為駕駛行為，責(zé)任主體明確為駕駛員。智駕險(xiǎn)是新型補(bǔ)充保障，在智能駕駛場(chǎng)景下，責(zé)任涉及多方，傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式難以覆蓋。此外，傳統(tǒng)車險(xiǎn)基于車輛與駕駛員因素定價(jià)，智駕險(xiǎn)則需考慮硬件可靠性等新因素，定價(jià)難度更大 。

在責(zé)任劃分方面，傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)非常清晰，只要是在正常駕駛過(guò)程中出現(xiàn)的事故，駕駛員基本就是責(zé)任的主要承擔(dān)者。無(wú)論是車輛碰撞、刮擦還是其他意外，都圍繞駕駛員的操作行為來(lái)判定責(zé)任歸屬。

然而，智駕保險(xiǎn)所面臨的情況要復(fù)雜得多。在自動(dòng)駕駛狀態(tài)下，事故責(zé)任判定不再簡(jiǎn)單。以L2級(jí)智能駕駛為例，車主或乘客想要舉證事故責(zé)任十分困難，部分地方立法嘗試讓車企或平臺(tái)進(jìn)行反證。而到了L3級(jí)別及以上的自動(dòng)駕駛，車輛有能力在特定條件下完全接管駕駛?cè)蝿?wù)，一旦發(fā)生事故，責(zé)任可能在駕駛員、車企、軟件供應(yīng)商以及道路基礎(chǔ)設(shè)施等多方之間游走，責(zé)任劃分難題成為智駕保險(xiǎn)發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

從定價(jià)角度看，傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)定價(jià)相對(duì)成熟，依據(jù)車輛本身的價(jià)值高低，結(jié)合駕駛員日常的駕駛習(xí)慣、年齡、駕齡等因素，就能較為準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并制定價(jià)格。

但智駕保險(xiǎn)的定價(jià)卻充滿變數(shù)。智能駕駛汽車帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)特征，像硬件的可靠性、軟件的安全性以及數(shù)據(jù)的保密性等全新因素都要納入考量。而且，由于目前車企數(shù)據(jù)的不透明，保險(xiǎn)公司難以獲取準(zhǔn)確數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，使得智駕保險(xiǎn)的定價(jià)困難重重。

綜上所述，智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)在條款上的區(qū)別顯著。智駕保險(xiǎn)因智能駕駛帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)和新特性，在責(zé)任劃分和定價(jià)等方面都與傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)大不相同，這也注定了它需要一套全新的保險(xiǎn)條款體系來(lái)適應(yīng)智能駕駛時(shí)代的發(fā)展。