問(wèn)

智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)在條款上有哪些主要區(qū)別?

智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)在條款上的主要區(qū)別在于,智駕保險(xiǎn)針對(duì)智能駕駛功能,覆蓋該功能使用時(shí)的事故和損失,責(zé)任主體多元;傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)針對(duì)人為駕駛行為,責(zé)任主體明確為駕駛員。智駕險(xiǎn)是新型補(bǔ)充保障,在智能駕駛場(chǎng)景下,責(zé)任涉及多方,傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式難以覆蓋。此外,傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)基于車(chē)輛與駕駛員因素定價(jià),智駕險(xiǎn)則需考慮硬件可靠性等新因素,定價(jià)難度更大 。

在責(zé)任劃分方面,傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)非常清晰,只要是在正常駕駛過(guò)程中出現(xiàn)的事故,駕駛員基本就是責(zé)任的主要承擔(dān)者。無(wú)論是車(chē)輛碰撞、刮擦還是其他意外,都圍繞駕駛員的操作行為來(lái)判定責(zé)任歸屬。

然而,智駕保險(xiǎn)所面臨的情況要復(fù)雜得多。在自動(dòng)駕駛狀態(tài)下,事故責(zé)任判定不再簡(jiǎn)單。以L2級(jí)智能駕駛為例,車(chē)主或乘客想要舉證事故責(zé)任十分困難,部分地方立法嘗試讓車(chē)企或平臺(tái)進(jìn)行反證。而到了L3級(jí)別及以上的自動(dòng)駕駛,車(chē)輛有能力在特定條件下完全接管駕駛?cè)蝿?wù),一旦發(fā)生事故,責(zé)任可能在駕駛員、車(chē)企、軟件供應(yīng)商以及道路基礎(chǔ)設(shè)施等多方之間游走,責(zé)任劃分難題成為智駕保險(xiǎn)發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

從定價(jià)角度看,傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)定價(jià)相對(duì)成熟,依據(jù)車(chē)輛本身的價(jià)值高低,結(jié)合駕駛員日常的駕駛習(xí)慣、年齡、駕齡等因素,就能較為準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并制定價(jià)格。

但智駕保險(xiǎn)的定價(jià)卻充滿變數(shù)。智能駕駛汽車(chē)帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)特征,像硬件的可靠性、軟件的安全性以及數(shù)據(jù)的保密性等全新因素都要納入考量。而且,由于目前車(chē)企數(shù)據(jù)的不透明,保險(xiǎn)公司難以獲取準(zhǔn)確數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,使得智駕保險(xiǎn)的定價(jià)困難重重。

綜上所述,智駕保險(xiǎn)和傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)在條款上的區(qū)別顯著。智駕保險(xiǎn)因智能駕駛帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)和新特性,在責(zé)任劃分和定價(jià)等方面都與傳統(tǒng)汽車(chē)保險(xiǎn)大不相同,這也注定了它需要一套全新的保險(xiǎn)條款體系來(lái)適應(yīng)智能駕駛時(shí)代的發(fā)展。

特別聲明:本內(nèi)容來(lái)自用戶(hù)發(fā)表,不代表太平洋汽車(chē)的觀點(diǎn)和立場(chǎng)。

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