車險(xiǎn)出了一次險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)折扣分別是如何計(jì)算的？

車險(xiǎn)出了一次險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)若不涉及人員死亡，保費(fèi)不上漲但不再享受優(yōu)惠折扣，按原價(jià)購(gòu)買；商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)一次，通常保費(fèi)不打折。交強(qiáng)險(xiǎn)的折扣與上一年度的出險(xiǎn)次數(shù)緊密相連，遵循相應(yīng)的浮動(dòng)比率規(guī)則，最高優(yōu)惠可達(dá)30%。商業(yè)險(xiǎn)折扣的計(jì)算則更為復(fù)雜，受到NCD系數(shù)、自主定價(jià)系數(shù)、交通違法系數(shù)等多種因素影響，各保險(xiǎn)公司的計(jì)算方式也存在差異 。

具體而言，交強(qiáng)險(xiǎn)的折扣計(jì)算有著明確規(guī)定。以常見的6座以下車輛為例，基礎(chǔ)保費(fèi)是950元/年。若第一年無(wú)事故，第二年可優(yōu)惠10%，只需交855元；若第二年也無(wú)事故，第三年優(yōu)惠20%，保費(fèi)為760元；若第三年依舊無(wú)事故，第四年優(yōu)惠30%，僅需665元。這30%就是交強(qiáng)險(xiǎn)折扣的最高優(yōu)惠幅度。要是上一年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不變，仍按原價(jià)950元繳納；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將上升30%。

商業(yè)險(xiǎn)的折扣計(jì)算則要復(fù)雜得多。其計(jì)算公式為車型基礎(chǔ)保費(fèi) * NCD系數(shù) * 自主定價(jià)系數(shù) * 交通違法系數(shù)。影響最大的NCD系數(shù)，根據(jù)客戶近幾年投保及出險(xiǎn)情況確定，共有10個(gè)等級(jí)，系數(shù)范圍在0.4 - 2.0 。一般來(lái)說(shuō)，上年理賠次數(shù)影響顯著，三年無(wú)事故能打六折，兩年七折，一年八五折。若車輛出險(xiǎn)1次，保費(fèi)通常不打折；出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%；出險(xiǎn)3次，上浮50%；出險(xiǎn)4次，上浮75%；出險(xiǎn)5次，保費(fèi)翻倍。此外，各個(gè)保險(xiǎn)公司會(huì)有自己的自主核保系數(shù)、渠道系數(shù)等，所以商業(yè)險(xiǎn)最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計(jì)算，這也導(dǎo)致不同公司的商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格差異較大。

總之，車險(xiǎn)出一次險(xiǎn)后，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的折扣計(jì)算各有規(guī)則。交強(qiáng)險(xiǎn)相對(duì)簡(jiǎn)潔明確，依據(jù)出險(xiǎn)情況和年限給予相應(yīng)折扣或恢復(fù)原價(jià)。商業(yè)險(xiǎn)則因多種系數(shù)的相互作用，計(jì)算方式更為復(fù)雜，各保險(xiǎn)公司的政策也不盡相同。車主在續(xù)保前，應(yīng)充分了解這些規(guī)則，以便做出最適合自己的保險(xiǎn)決策。