已知車貸金額、利率和貸款期限，如何準確計算月供？

若已知車貸金額、利率和貸款期限，可使用等額本息或等額本金還款法的公式準確計算月供。等額本息還款法下，每月還款金額固定，其公式為：月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^{還款月數}] / [(1 + 月利率)^{還款月數} - 1] ，其中月利率 = 年利率 / 12，還款月數 = 貸款期限（年）× 12。等額本金還款法下，每月償還本金固定、利息逐月遞減，公式為：每月還款額 = (貸款本金÷還款月數) + (貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額)×月利率。

下面咱們通過實例來進一步理解這兩種計算方法。假設貸款金額為15萬元，年利率為4%，貸款期限為4年（48個月）。

先看等額本息還款法，月利率 = 4%÷12 ≈ 0.3333%。將數據代入公式可得：月供 = [150000×0.3333%×(1 + 0.3333%)??]÷[(1 + 0.3333%)?? - 1]，經過計算，月供約為3434元。在這48個月里，每月還款金額都是3434元，看似固定，但本金和利息的占比在逐月變化。起初，利息占比相對較高，本金占比少；隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比減少。

再看等額本金還款法，每月償還本金 = 150000÷48 = 3125元。第一個月利息 = 150000×0.3333% = 500元，所以首月還款額 = 3125 + 500 = 3625元。第二個月本金變為150000 - 3125 = 146875元，利息 = 146875×0.3333% ≈ 489.58元，次月還款額 = 3125 + 489.58 = 3614.58元。以此類推，每月還款額會逐漸減少。

總之，等額本息還款法每月還款金額固定，便于記憶和規劃預算；等額本金還款法總體利息支出相對較少，但前期還款壓力較大。在計算車貸月供時，選擇合適的還款方式，能讓購車貸款規劃更符合自身財務狀況。