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厘一般指月利息,比如 2 厘就是月利息 0.2%;點(diǎn)一般指年利息,像 3 點(diǎn)就是年利息 3%。
年利率會根據(jù)貸款期限不同而有所變化。貸款期限在一年以內(nèi)的,年利率為 4.35%;貸款期限在一年至五年之間的,年利率為 4.75%。但要注意,這是基準(zhǔn)利率,實際執(zhí)行時可能會有 10%的上下波動。
還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法是在貸款期間每月等額償還貸款本息,月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 還款月數(shù) / ((1 + 月利率)^ 還款月數(shù) - 1) 。等額本金還款法是每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月下降,月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) + (本金 - 已歸還本金累計額)× 月利率。
比如車價 10 萬,貸款三年,年利率 5.15%,那利息就是 15450 元。假設(shè)貸款本金 20 萬、借款利率 10%、期限 5 年。等額本息每月還款 4249.41 元,總利息 54964.54 元。等額本金總利息 50833.33 元。
目前政策規(guī)定一手購車貸款最長期限為五年,二手車貸款最長期限為三年。但銀行出于風(fēng)險考慮,貸款期限可能會在原有基礎(chǔ)上縮短一年,變成一手購車貸款 4 年還清,二手購車貸款 2 年還清。
總之,在貸款買車前,要綜合考慮貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式,自己算清楚利息,以免造成不必要的損失。
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