怎樣確定買車險的保額

怎樣確定買車險的保額？常見的有三種方式。

第一種是按新車購置價投保。所謂新車購置價，是指保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車（含車輛購置稅）的價格。比如周女士當年新車價 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價至 16 萬元，她按 16 萬元投保車損險，保費 2444 元。車輛發(fā)生部分損失時，保險公司全額賠償實際損失，但若車輛全部毀損，保險公司按車輛折舊后的實際價值賠償，如周女士車折舊后實際價值 13.7 萬元，保險公司最多賠 13.7 萬元。

第二種是按實際價值投保。實際價值是新車購置價減去折舊金額后的價格。這種方式被認為不足額投保。仍以周女士為例，車第三年續(xù)保，折舊后實際價值 13.696 萬元，她據(jù)此投保 13.7 萬的車損險，保費 2165.7 元，比按新車購置價投保省 278.3 元。但車輛部分損失時，保險公司按保額與新車購置價的比例賠付，周女士修車花費 2000 元，只能獲賠 1712.5 元。

第三種是按協(xié)商價值確定保額。車主可與保險公司協(xié)商確定保額，但理賠時，保險公司按保額和新車購置價的比例賠償，最高不超過車輛實際價值。比如周女士協(xié)商確定 10 萬元保額，發(fā)生保險事故時，按 62.5%的比例賠償，最高不超 13.7 萬元。

綜合比較，按新車購置價確定保額最合算。因為方案二雖省保費，但部分損失按比例賠付，車主需自掏部分修車費。方案三協(xié)商價值投保也存在類似問題。對于大多數(shù)車主，發(fā)生車輛部分損失的幾率更大，所以足額投保更有利。