怎樣確定買車險(xiǎn)的保額

怎樣確定買車險(xiǎn)的保額？常見的有三種方式。

第一種是按新車購置價(jià)投保。所謂新車購置價(jià)，是指保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格。比如周女士當(dāng)年新車價(jià) 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價(jià)至 16 萬元，她按 16 萬元投保車損險(xiǎn)，保費(fèi) 2444 元。車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司全額賠償實(shí)際損失，但若車輛全部毀損，保險(xiǎn)公司按車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值賠償，如周女士車折舊后實(shí)際價(jià)值 13.7 萬元，保險(xiǎn)公司最多賠 13.7 萬元。

第二種是按實(shí)際價(jià)值投保。實(shí)際價(jià)值是新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種方式被認(rèn)為不足額投保。仍以周女士為例，車第三年續(xù)保，折舊后實(shí)際價(jià)值 13.696 萬元，她據(jù)此投保 13.7 萬的車損險(xiǎn)，保費(fèi) 2165.7 元，比按新車購置價(jià)投保省 278.3 元。但車輛部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司按保額與新車購置價(jià)的比例賠付，周女士修車花費(fèi) 2000 元，只能獲賠 1712.5 元。

第三種是按協(xié)商價(jià)值確定保額。車主可與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保額，但理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司按保額和新車購置價(jià)的比例賠償，最高不超過車輛實(shí)際價(jià)值。比如周女士協(xié)商確定 10 萬元保額，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，按 62.5%的比例賠償，最高不超 13.7 萬元。

綜合比較，按新車購置價(jià)確定保額最合算。因?yàn)榉桨付m省保費(fèi)，但部分損失按比例賠付，車主需自掏部分修車費(fèi)。方案三協(xié)商價(jià)值投保也存在類似問題。對(duì)于大多數(shù)車主，發(fā)生車輛部分損失的幾率更大，所以足額投保更有利。